Commerzbank Girokonto: Test & Erfahrung

• Bei der Commerzbank handelt es sich um die zweitgrößte Bank in Deutschland
• Kostenlose Kontoführung ab einem Geldeingang von 1.200 Euro
• Attraktives Bonusangebot mit Startguthaben von 100 Euro sowie je 75 Euro Prämie bei erfolgreicher Weiterempfehlung
• Neukunden können sich auf einen aktiven Wechselservice verlassen
• Mit der EC-Karte kann an deutschlandweit mehr als 9.000 Geldautomaten kostenlos Geld abgehoben werden
• Kontoinhaber können das innovative Bezahlsystem paydirekt nutzen
• Eine Kreditkarte gibt es bei kostenloser Kontoführung nicht
• Dispokredit ist für 10,25 Prozent Zinsen pro Jahr verfügbar
• Für Geduldete Überziehung werden 16,25 Prozent pro Jahr verlangt

Das Angebot der Commerzbank richtet sich vor allem an Gehaltsempfänger

Mit dem Angebot eines kostenlosen Girokontos verfolgen Bankinstitute unterschiedliche Ziele. Während die einen überhaupt erst einmal einen Kundenstamm aufbauen wollen, versuchen die anderen den Kundenschwund zu stoppen. Darüber hinaus spezialisieren sich die Institute dabei auch auf einzelne Zielgruppen. Bei der Commerzbank dürfte es sich bei der anvisierten Zielgruppe vor allem um Angestellte mit regelmäßigen Einkommen handeln. Denn die Bedingung, dass monatlich mindestens 1.200 Euro auf dem Konto eingehen müssen, um das Konto kostenlos führen zu können, dürfte für einige ein kaum zu überwindendes Ausschlusskriterium darstellen.

Gerade Selbstständige und Freiberufler, welche zwar über ein Einkommen verfügen, welches im Durchschnitt über diesem Betrag liegt, riskieren dabei, dass das Konto gebührenpflichtig wird, sobald die Einkünfte für einige Monate auch mal unter diesem Betrag liegen sollten. Und auch Studierende gehören nicht zu der unmittelbaren Zielgruppe für dieses spezielle Kontomodell.

Neben Angestellten mit einem regelmäßigen Einkommen, können auch Rentner und Pensionäre zur bevorzugten Zielgruppe gezählt werden. Denn laut AGB werden nur solche Zahlungen als Voraussetzung für eine kostenlose Kontoführung akzeptiert. Darüber hinaus ist auch eine geschäftliche Nutzung durch Gewerbetreibende oder Selbstständige prinzipiell ausgeschlossen.

Das Betreuungsangebot umfasst auch den Filialservice

Wer aufgrund seines Einkommens und auch der Einkommensart für das kostenlose Girokonto der Commerzbank in Frage kommt, kann im Prinzip ein klassisches Konto mit allen erforderlichen Funktionen erwarten, ohne hierfür zusätzliche Kosten aufbringen zu müssen. Im Gegensatz zu einer Direktbank schließt das Leistungsspektrum dieses Kontos auch eine Filialnutzung mit ein. Als Kunde können sie also eine der vielen Filialen der Commerzbank nutzen, etwa um Bankgeschäfte zu erledigen oder um sich persönliche beraten zu lassen. Konzipiert ist dieses Konto allerdings vorrangig für das Online Banking.

Zur Grundausstattung des kostenlosen Girokontos gehört eine EC-Karte für den bargeldlosen Zahlungsverkehr sowie für die Möglichkeit, jederzeit kostenlos Bargeld abzuheben. Eine Kreditkarte gehört dagegen nicht zum Leistungsspektrum. Dafür bietet dieses Konto einige interessante Möglichkeiten, um an innovativen Bezahlsystemen teilzunehmen. Hierzu gehört u.a. das paydirekt Verfahren, welches speziell für Einkäufe im Internet konzipiert wurde. Bei einem hohen Sicherheitsniveau können so mit wenigen Klicks unkompliziert Einkäufe im Internet bezahlt werden. Inhaber des kostenlosen Girokontos bei der Commerzbank können sich für dieses Verfahren ohne großen Aufwand anmelden und registrieren lassen.

Da das hier beschriebene Kontomodell als klassisches Gehaltskonto konzipiert ist, gehört auch ein Dispokredit zur Grundausstattung. Die Höhe dieser flexiblen Darlehensform bemisst sich dabei am regelmäßigen Einkommen und beträgt abhängig von der Bonität des Kunden die Summe zweier Monatsgehälter. Ein weiterer Vorteil dieses Kontomodells kann darin gesehen werden, dass sich der Wechsel sehr einfach und komfortabel bewerkstelligen lässt. Hierrauf möchten wir im folgenden Abschnitt genauer eingehen.

Kontoeröffnung: In wenigen Schritten möglich

Bereits am Anfang unseres Tests haben wir darüber spekuliert, warum der Wechsel des Kreditinstitutes bzw. des Kontos für viele Bankkunden eine so hohe Hürde darstellt. Ein weiterer wichtiger Grund liegt nach unserer Erfahrung auch darin, dass mit dem Wechsel ein hoher bürokratischer Aufwand verbunden wird, für den im Alltag eigentlich gar keine Zeit ist. Und je länger ein Konto bereits genutzt wurde, umso größer gestaltet sich der Aufwand, da die Anzahl der Zahlungspartner, welche über den Wechsel informiert werden müssen, tendenziell eher anwächst. Wer also den Wechsel immer weiter hinaus schiebt, vergrößert unter Umständen auch den notwendigen Aufwand für den Wechsel.

Dabei wissen viele Kunden nicht, dass sie unter Umständen einen Großteil des Aufwandes gar nicht selber bewältigen müssen. Denn die Banken, welche neuen Kunden für ihre Produkte gewinnen wollen, wissen natürlich um diese Hürde, und versuchen den potentiellen Kunden den Wechsel so einfach wie möglich zu machen.

Auch die Commerzbank lockt neue Kunden mit einem aktiven Wechselservice, der ihnen vor allem die lästige Arbeit abnimmt, alle Zahlungspartner pünktlich und vor allem formal korrekt zu informieren. Bevor aber der Wechsel zum neuen Konto überhaupt stattfinden kann, muss es zunächst einmal ordnungsgemäß eröffnet werden. Um ihnen diesen Vorgang zu erleichtern, haben wir im Folgenden jeden notwendigen Schritt einzeln ausgeführt.

Schritt für Schritt: So funktioniert die Anmeldung des Commerzbank Girokontos

1. Rufen Sie die Hauptseite der Commerzbank im Internet auf
2. Öffnen Sie im Privatkundenbereich die Rubrik Produkte
3. Hier finden Sie unter „Bezahlen“ das kostenlose Girokonto und Gelangen zur Produktseite
4. Mit Klick auf den Button: „Jetzt Girokonto eröffnen“ wird der Eröffnungsvorgang gestartet
5. Es öffnet sich das Anmeldeformular, welches vollständig ausgefüllt werden muss
6. Drucken Sie das Anmeldeformular aus und schicken Sie es per Post unterschrieben an die Commerzbank
7. Für die Eröffnung eines Kontos müssen sie sich außerdem persönlich per Videoident, per Postident oder auch direkt in der Filiale legitimieren
8. Nach dem das Konto bei der Commerzbank eingerichtet wurde, erhalten Sie alle notwendigen Unterlagen per Post
9. Das Konto kann nun regulär genutzt werden

In unserer Schritt für Schritt Anleitung haben wir dargestellt, wie das Konto online sehr schnell eröffnet werden kann. Da es sich bei der Commerzbank aber um eine klassischen Filialbank handelt, ist es genauso gut möglich, dieses Konto auch vor Ort gemeinsam mit einem Berater zu eröffnen.

Ebenso ist es möglich, den Antrag auf das neue Konto zu Hause auszufüllen und es in einer Filiale einzureichen. Dabei kann auch die Legitimation vorgenommen werden. Diese ist bei jeder Kontoeröffnung in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und wird durch Vorlage eines gültigen Ausweispapieres durchgeführt.

Dabei ist es genauso gut möglich, diese Legitimation durchzuführen ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen. Die Commerzbank stellt für diesen Vorgang zwei Verfahren zur Auswahl. Zunächst kann das klassische Postident Verfahren genutzt werden, bei dem der Bankkunde sich in einer Filiale der Post mit seinem Personalausweis oder Reisepass ausweist. Darüber hinaus kann die Legitimation auch direkt am heimischen Rechner oder auch mit dem Smartphone per Videoident durchgeführt werden. Über eine spezielle Kommunikationssoftware nehmen Sie dabei direkten Kontakt zu einem Mitarbeiter der Commerzbank auf, der die persönlichen Angaben überprüft. Das entsprechende Dokument muss dafür in die Kamera gehalten werden.

Insgesamt muss für den Anmeldungsvorgang nicht mehr als eine Viertelstunde eingeplant werden. Bis das Konto aber regulär genutzt werden kann, vergehen noch einmal ein paar Tage. Zunächst muss der unterschriebene Antrag bei der Commerzbank eingehen. Die Bank verspricht, die entsprechenden Unterlagen noch am Folgetag an den Kunden zurück zu schicken. Die zum Konto gehörende EC-Karte wird spätestens nach fünf Bankarbeitstagen an den Kunden versendet.

Erst wenn die Kontonummer vorliegt, kann der eigentliche Kontowechsel durchgeführt werden. Wer diesen Aufwand nicht selber bewältigen möchte, kann auch den Wechselservice der Commerzbank beauftragen, welcher durch den Servicepartner fino organisiert wird. Zu diesem Zweck muss zunächst eine spezielle App heruntergeladen werden, bei der Sie sich mit den Zugangsdaten ihres alten Kontos anmelden. Der Anbieter erstellt dann automatisch aus den Kontodaten eine Liste aller Zahlungspartner, mit denen innerhalb der letzten Jahre Transaktionen stattgefunden haben. Diese Liste wird dem Kunden im Anschluss zur Prüfung vorgelegt. Dabei kann er sich entscheiden, welche Zahlungspartner über den Wechsel informiert und welche Daueraufträge übernommen werden sollen. Mit einer digitalen Unterschrift wird der Auftrag bestätigt, so dass alle Zahlungspartner informiert, sowie Daueraufträge auf das neue Konto übertragen werden. Auch dieser Vorgang dauert in der Regel effektiv nicht länger als zehn Minuten.

Prämie für Neukunden

Neben der Möglichkeit zum unkomplizierten Wechsel liefert die Commerzbank mit einem umfangreichen Prämienprogramm weitere Argumente, die potentielle Bankkunden zu einem Wechsel bewegen sollen. Insgesamt kann ein Betrag von 175 Euro als Startguthaben erworben werden. Die Summe teilt sich in 100 Euro Bonus für eine Nutzung des Kontos als reguläres Gehaltskonto, sowie in 75 Euro, wenn das Konto erfolgreich weiterempfohlen wurde.

Konkret ist für den Erhalt der ersten 100 Euro nichts weiter notwendig, als das Konto ganz normal zu nutzen. Neben dem Gehaltseingang müssen dafür in drei aufeinanderfolgenden Monaten je fünf Buchungen mit einem Mindestbetrag von 25 Euro stattgefunden haben. Eine weitere Voraussetzung um für diesen Bonus in Frage zu kommen, besteht darin, dass mindestens 24 Monate vor Kontoeröffnung kein anderes Konto bei der Commerzbank geführt wurde. Mit dieser Regelung soll vor allem verhindert werden, dass Kunden ihr Konto kündigen, nur um bei der Wiedereröffnung einen Bonus einzustreichen.

Dieser Umstand ist durchaus erwähnenswert, denn die Commerzbank zahlt ihren Kunden auch dann einen Bonus, wenn Sie mit der Kontonutzung nicht zufrieden sein sollten und das Konto unter Angabe von Gründen kündigen. Sollte das Konto innerhalb der ersten 14 Monate nach Eröffnung wieder gekündigt werden, erhält der Kunde 50 Euro, wenn er den Grund für seine Kündigung schlüssig darlegen kann. Eine weitere Voraussetzung hierfür ist natürlich, dass das Konto seit der Eröffnung entsprechend genutzt wurde, also Zahlungseingänge zu verzeichnen waren und regelmäßige Abbuchungen vorgenommen wurden.

Der dritte Bestandteil des Bonusprogramms kann durch eine erfolgreiche Kundenwerbung in Anspruch genommen werden. Jeweils 75 Euro erhält jeder Kontoinhaber, wenn er einen neuen Kunden für das kostenlose Girokonto der Commerzbank gewinnt, und dieser das Konto den Bedingungen entsprechend nutzt. Das heißt auch in diesem Fall, dass ein regelmäßiger Gehaltseingang von mindestens 1.200 Euro zu verzeichnen sein sollte und regelmäßige Abbuchungen vorgenommen werden. Dabei gibt es 75 Euro Prämie für jede erfolgreiche Weiterempfehlung, sodass dieser Bonus auch mehrfach in Anspruch genommen werden kann.

Sowohl der komfortable Wechselservice, als auch die attraktiven Boni können als interessante Anreize gesehen werden, die für einen Wechsel zur Commerzbank und deren kostenloses Girokonto sprechen. Doch der beste Bonus und der effektivste Wechselservice nützen wenig, wenn das Leistungsangebot und die Konditionen nicht stimmen. Aus diesem Grund werden diese Aspekte in den folgenden Abschnitten genauer unter die Lupe genommen.

Kundenservice und Serviceleistungen

Wer sich für das kostenlose Konto bei der Commerzbank entscheidet, wird Kunde einer der größten Kreditinstitute in Deutschland. Als Kunde können Sie dabei nicht nur auf die umfangreiche Expertise vieler Mitarbeiter zurückgreifen, sondern auch die Vorzüge eines weit verzweigten Filialnetzes nutzen. Auch das kostenlose Girokonto ist dabei nicht auf eine reine online Nutzung beschränkt, sondern eine Filialnutzung ist im Leistungsangebot durchaus inbegriffen. Darüber hinaus kann das Konto aber auch ausschließlich online geführt werden. Damit haben Sie als Kunde den Vorteil, jeweils von den Vorzügen des Online Banking auf der einen Seite, sowie dem klassischen Filialbankservice auf der anderen Seite profitieren zu können.

Während Sie also alle Bankgeschäfte bequem über ihren Online Account rund um die Uhr erledigen können, stehen Ihnen zu den normalen Geschäftszeiten auch die Filialen sowohl für Bankgeschäfte als auch für Beratungsgespräche zur Verfügung. Und natürlich kann der Service in den Filialen auch telefonisch in Anspruch genommen werden.

Als zeitgemäße Bank bietet die Commerzbank aber auch weitere Möglichkeiten an, um Kontakt aufnehmen zu können. Zum einen besteht natürlich jederzeit die Möglichkeit, sich der Email an die Bank zu wenden. Je nach Abteilungen werden hierfür verschiedene Mailadressen zur Verfügung gestellt. Und auch ein Live Chat kann durch die Kunden genutzt werden, um Fragen rund um das Konto oder die Kontoführung zu klären, auf die im Internetauftritt der Bank keine zufriedenstellende Antwort gefunden werden konnte.