Targobank Girokonto: Test & Erfahrung

• Bei der Targobank handelt es sich um die Tochter der französischen Genossenschaftsbank Credit Mutuel
• Kostenlose Kontoführung gibt es bei einem monatlichen Gehaltseingang von mindestens 2.000 Euro
• Neben dem Online Banking kann auch ein umfangreicher Filialservice genutzt werden
• Kostenloser Dispo bis zu einem Betrag von 100 Euro
• Aktueller Dispozins für Darlehen über 100 Euro bei 12,59 Prozent p.a.
• Kostenlos Bargeld an ca. 3.000 Automaten von Instituten der Cash Pool Gruppe
• Aktiver Kontowechselservice stellte den Zahlungsverkehr automatisch auf das neue Konto um
• Umfangreiche Möglichkeiten zur sicheren Führung des Kontos über das Internet
• Für Einkäufe im Internet kann das paydirct Verfahren genutzt werden
• App für das mobile Banking kann kostenlos genutzt werden

Seit einigen Jahren ist es keine Besonderheit mehr, sein Konto komplett online zu führen. Alle möglichen Bankgeschäfte können rund um die Uhr über den eigenen Account von zu Hause aus aber auch mit dem mobilen Endgerät bequem erledigt werden. So komfortabel, wie diese Möglichkeiten vielen, die das Online Banking schon länger nutzen, erscheinen, so gibt es auch eine große Anzahl von Bankkunden, die eine klassische Kontoführung bevorzugen, bei der sie weder auf Internet noch auf einen eigenen Rechner angewiesen sind. Unabhängig von der Frage, worin diese Zurückhaltung gegenüber dem Online Banking begründet liegt, konnten viele Kunden einen entsprechenden Service nur dann nutzen, wenn sie bereit waren, dafür auch Gebühren zu bezahlen.

Hintergrund dieser Entwicklung ist aus Sicht der Banken das Bestreben, langfristig Kosten zu sparen, indem die Bedeutung des Filialservice Schritt für Schritt zurück gefahren wird. Die Spitze dieser Bewegung stellen sogenannte Direktbanken dar, die auf einen Filialservice komplett verzichten. Alle Bankgeschäfte werden bei diesen Instituten entweder Online oder fernmündlich abgewickelt. Wichtige Dokumente werden mit der Post verschickt.

Da auch bei dieses Modell nicht allen Kunden behagt, bieten verschiedene Institute aber auch Lösungen an, die einen Kompromiss zwischen Filialservice und Online Banking versuchen. Die Kunden haben dabei die Wahl, welche Form der Kontoführung sie bevorzugen, ohne auf eine dieser beiden Varianten festgelegt zu sein. Eine solche Lösung, die natürlich nicht nur von der Targobank angeboten wird, ist aber in der Regel nicht kostenlos zu haben, den persönlichen Filialservice lassen sich die meisten Unternehmen auch in Form von Gebühren bezahlen.

Alternativ zu den Gebühren verknüpfen die Institute ihre Angebote mit Bedingungen an einen monatlichen Gehaltseingang. Dies geschieht aus unterschiedlichen Erwägungen. Zum einen will man so natürlich bestimmte Kundengruppen ansprechen, bei denen eine gewisse Aussicht darauf besteht, dass sie auch weitere Produkte und Angebote der Bank nutzen werden. Zum anderen ist eine Bank natürlich auch grundsätzlich daran interessiert, dass die Kunden ein gewisses Guthaben auf ihren Konten hinterlegen, mit dem die Bank dann selber arbeiten kann, auch wenn das Potential hierfür vor dem Hintergrund der aktuell niedrigen Zinsen eher begrenzt scheint.

Bei der Targobank können Sie als Kunde mit dem Komfort Konto auf diesen erwähnten Kompromiss zurückgreifen und neben den Vorzügen des Online Bankings auch den vollen Filialservice nutzen, solange mindestens 2.000 Euro je Monat auf dem Konto eingehen.

Zielgruppe: Gut verdienende Paare und Best Ager

Damit ist auch klar, auf welche Zielgruppe die Targobank das Kontomodell Komfort ausgerichtet hat. Vor allem Paare mit einem mittleren Einkommen sowie sogenannte Best Ager, also Männer und Frauen, die über einen etablierten Lebensstil und ein entsprechendes Einkommen verfügen.

In einer eigenen Klassifizierung der Targobank werden neben Partnern und Familien ohne Kind und Personen in den besten Jahren als zentrale Zielgruppe angegeben. Darüber hinaus kommen mit Einschränkungen auch Familien mit Kind sowie Singles als wichtigste Zielgruppe infrage.

Keine eigene Berücksichtigung finden dabei weitere potentielle Kundengruppen, wie etwa Selbstständige oder Freiberufler. Diese sind grundsätzlich von der Nutzung ausgeschlossen sind. Auch wenn in den AGB nicht eindeutig formuliert ist, welche Einzahlungen als Gehaltszahlungen akzeptiert werden, müssen Selbstständige davon ausgehen, dass sie dieses kostenlos Konto nicht nutzen dürfen, auch wenn sie einen monatlichen Geldeingang von 2.000 Euro und mehr garantieren können. Bereits im Anmeldeprozess wird dies deutlich, da sich Anmeldung nicht fortsetzen lässt, wenn bei Berufsstatus „Selbstständig“ eingegeben wird.

Grundsätzlich wird die Bedingung für eine kostenlose Kontoführung monatlich überprüft, so dass eine einmalige Unterschreitung der Gehaltsgrenze von 2.000 Euro auch nur zu einer einmaligen Gebühr in Höhe von 7,95 Euro führen würde. Damit sollte klar sein, dass dieses Konto nur dann gewählt werden sollte, wenn sicher zu erwarten ist, dass diese Gebühr nur in Ausnahmefällen gezahlt werden muss. Denn ansonsten können sich die Gebühren für dieses Konto zu enormen Gesamtkosten summieren.

Es muss wohl an dieser Stelle nicht weiter ausgeführt werden, dass auch andere Gruppen ohne bzw. mit einem nur geringen Einkommen nicht für dieses Konto geeignet sind. Hausfrauen und –männer oder auch Teilzeitbeschäftigte sollten sich also nach einem anderen Kontomodell umschauen. Auch bei der Targobank finden sie diesbezüglich einige interessante Angebote. Hierauf werden wir später noch einmal gesondert eingehen.

Einige interessante zusätzliche Angebote im Programm der Targobank

Die Targobank hat einige interessante und attraktive Angebote im Programm, auf die der Inhaber des Komfort Kontos zum Teil auch kostenlos zurückgreifen können. Hierzu kann zunächst der Dispokredit gezählt werden, der bis zu einem Betrag von 100 Euro sogar kostenlos in Anspruch genommen werden kann. Bei Darlehensbeträgen, die darüber hinausgehen, gilt bei der Targobank in Zusammenhang mit dem Kontokomfort ein recht hoher Zinssatz von 12,59 Prozent pro Jahr.

Nicht unmittelbar zum Leistungsumfang des Komfort Kontos gehört eine Kreditkarte. Diese kann aber zusätzlich zum Konto beantragt werden, und lässt sich darüber hinaus auch dauerhaft kostenlos führen. Mit der Online Classic Karte von VISA Erweitert der Kunde seine Möglichkeiten, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen und kostenlos Bargeld abzuheben, enorm. Darüber hinaus können Sie als Kunden bei Urlaubsbuchungen über das Portal „Urlaubsplus“ von einem Rabatt von immerhin fünf Prozent auf den Gesamtpreis profitieren. Optional kann auch ein Versicherungsschutz über die Karte in Anspruch genommen werden. In ihrer Grundversion kann die Kreditkarte dauerhaft kostenlos geführt werden.

Um einen wichtigen Bestandteil des Leistungsumfanges des Komfort Kontos handelt es sich bei dem umfangreichen Sicherheitspaket, welches sich vor allem auf den Zahlungsverkehr im Internet richtet. So garantiert die Targobank, dass sie jeden finanziellen Schaden erstattet, der durch Betrugsfälle beim Online Banking entstanden ist. Das Sicherheitspaket umfasst darüber hinaus eine Absicherung gegen eine missbräuchliche Verwendung der Kreditkarte. Dabei verzichtet die Targobank sogar darauf, den geschädigten Kunden mit dem gesetzlich vorgeschriebenen Selbstbeteiligung von 150 Euro zu belasten. Das heißt, in aller Regel wird der Schaden komplett vom Bankinstitut übernommen. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass der Schaden nicht durch fahrlässiges Handeln des Kunden entstanden ist.

Insgesamt kann das Komfort Konto von der Targobank als ein Angebot mit einem sehr umfangreichen Leistungsspektrum gezeichnet werden. Komplettiert wird dieses Angebot zudem durch einen attraktiven Wechselservice, der dem Kunden im Falle eines Wechsels den größten Teil der bürokratischen Arbeit abnimmt. Damit möchten wir uns im nun folgenden Abschnitt ausführlich befassen.

Kontoeröffnung: In wenigen Schritten möglich

Umfragen und Untersuchungen bezüglich des Verbraucherverhaltens im Bereich Bankdienstleistungen zeigen relativ deutlich, dass die Kunden in Bezug auf ihr Girokonto insgesamt eine sehr geringe Wechselneigung an den Tag legen. Zumindest an der Auswahl unterschiedlicher Kontomodelle kann das nicht liegen, denn das Angebot an Kontomodellen, die auch kostenlos geführt werden können, ist insgesamt sehr hoch. Eher ist dagegen zu vermuten, dass Bankkunden ihren Instituten häufig auch emotional verbunden zu sein scheinen. Das heißt, die persönliche Betreuung durch einen Kundenberater spielt insbesondere für die langfristige Kundenbindung eine wichtige Rolle. Zumindest dieses Argument versucht die Targobank zu entkräften, indem sie selber einen persönlichen Service anbietet, der bei Bedarf auch direkt in der Filiale in Anspruch genommen werden kann.

Eine zweite Hürde für einen Wechsel dürfte aber vor allem darin gesehen werden, dass dieser von den meisten Bankkunden mit einem enormen Verwaltungsaufwand in Verbindung gebracht wird. Dies trifft natürlich insbesondere auf die Gruppe zu, auf die es die Targobank mit ihrem Konto Komfort als Zielgruppe abgesehen hat. Denn Kunden, bei denen ein monatlicher Gehaltseingang von 2.000 Euro und mehr zu verzeichnen ist, stehen in der Regel bereits seit einigen Jahren im aktiven Berufsleben, und wickeln dem zufolge auch einen großen Umfang an verschiedenen Transaktionen über ihre Konto ab. Über die Jahre kommen so eine Vielzahl von verschiedenen Zahlungspartnern zusammen. Der Gedanke daran, alle diese Zahlungspartner einzeln informieren zu müssen, lässt das Bestreben, durch einen Kontowechsel Geld zu sparen, mitunter schnell wieder im Sande verlaufen. Doch auch hierauf liefert die Targobank mit einem speziellen Angebot eine praktische Antwort. Denn mit einem aktiven Wechselservice braucht sich der Kunde abgesehen von der einmaligen Anmeldung des Girokontos, um kaum etwas zu kümmern. Zunächst möchten wir Ihnen aber im Einzelnen zeigen, wie einfach es ist, online ein Konto bei der Targobank zu eröffnen.

Schritt für Schritt: So funktioniert die Anmeldung des Targobank Girokontos

1. Rufen Sie die Startseite der Targobank im Internet auf
2. Unter der Rubrik Konten & Karten in der Kopfzeile finden Sie das Komfort Konto
3. Mit einem Klick auf Komfort Konto gelangen Sie direkt zur Produktseite dieses Angebotes
4. Direkt unter der Kopfzeile finden Sie nun den Button „Jetzt beantragen“ auf den Sie bitte klicken
5. Der Anmeldeprozess wird gestartet und das Anmeldeformular öffnet sich
6. Füllen Sie das Anmeldeformular vollständig und wahrheitsgemäß aus
7. Drucken Sie das ausgefüllte Anmeldeformular aus, unterschreiben Sie es und schicken Sie es per Post an die Targobank
8. Legitimieren Sie sich mit dem Postident Verfahren
9. Sobald das Konto der Targobank eingerichtet wurde, erhalten Sie alle Unterlagen per Post
10. Ab sofort steht Ihnen Ihr neues Konto bei der Targobank zur vollen Verfügung

Neben der hier beschriebenen Eröffnung des Kontos über das Internet, steht Kunden, die sich für das Komfort Konto entschieden haben, natürlich jederzeit auch die Möglichkeit offen, ihr Konto direkt in einer Filiale zu eröffnen. Der Anmeldeprozess ist dabei aber prinzipiell der gleiche. Wie bei der Online Anmeldung wird ein Mitarbeiter der Filiale der Targobank gemeinsam mit Ihnen alle erforderlichen Daten und Informationen zusammenstellen. Im Anschluss wird der Anmeldungsbogen ausgedruckt und muss von Ihnen unterschrieben werden.

Auch bei einer Beantragung des neuen Kontos in der Filiale kann das Konto in aller Regel nicht sofort genutzt werden. Wie bei der Online Anmeldung wird der Antrag auf dem Postweg in die Zentrale der Targobank geschickt und der Kunde erhält ein paar Tage später alle erforderlichen Unterlagen ebenfalls mit der Post. Der wesentliche Unterschied zwischen einer Beantragung vor Ort und einer Kontoeröffnung über das Internet besteht darin, dass die Legitimation direkt vor Ort durchgeführt werden kann. Das heißt, der Filialmitarbeiter überprüft parallel zur Antragstellung die persönlichen Daten des neuen Kunden durch Vorlage eines Ausweisdokumentes. Bei einer Online Beantragung muss für diesen gesetzlich vorgeschriebenen Schritt auf das sogenannte Postident Verfahren zurückgegriffen werden.

Bereits im Zusammenhang mit der Eröffnung des neuen Kontos kann die Fragen geklärt werden, ob bei der Nutzung des Kontos auf eine Kreditkarte sowie auf den Dispositionskredit zurückgegriffen werden soll. Auch hierfür gelten spezielle Voraussetzungen, so muss für den Dispositionskredit ein Guthaben von 2.500 Euro vorgehalten werden.

Wer schon einmal einen Kontowechsel absolviert hat, wird wissen, dass die eigentliche Eröffnung des Kontos in der Regel die kleinere Übung ist. Wesentlich aufwendiger gestaltet sich in aller Regel die Abwicklungen aller Formalitäten, die mit einem kompletten Wechsel verbunden sind. Wie bereits erwähnt, kann sich der Kunde bei der Targobank aber darauf verlassen, dass diese ihm den Großteil dieser Formalitäten abnimmt.

Der entsprechenden Service kann sehr einfach Online gestartet werden. Dafür wird dem neuen Kunden ein Online Formular zur Verfügung gestellt, mit welchen alle aktuellen Zahlungspartner, mit denen über das bisherige Konto Zahlungsverpflichtungen abgewickelt wurden, zusammengestellt werden. Wenn es sich bei dem ehemaligen Konto ebenfalls um einen Online Konto handelt, kann dies auch automatisch durchgeführt werden, indem die Zugangsdaten für das alte Konto übermittelt werden. Handelt es sich bei dem bisherigen Konto jedoch um ein klassisches Konto ohne Online Account, muss die entsprechende Liste von Hand zusammengestellt werden. Damit ist aber Arbeit des Kunden in Bezug auf den Wechsel erledigt. Denn sobald die Liste an die Targobank übermittelt wurde, werden alle aufgeführten Zahlungspartner formell und juristisch zweifelsfrei über die neue Kontoverbindung informiert.

In jedem Fall sollte das alte Konto erst zu einem Zeitpunkt gekündigt werden, wenn dieser Prozess abgeschlossen ist. Denn Fehlbuchungen und Zurückweisungen von Zahlungen bereiten nicht nur Ärger, sondern können auch Kosten verursachen. Insbesondere im Sinne einer kostenlosen Nutzung des Kontos sollte aber mit der Umstellung der Zahlungsvorgänge, insbesondere mit der Umstellung der Gehaltszahlungen nicht lange gezögert werden.

Prämie für Neukunden

Wer sich nur bei einigen Anbietern für kostenlose Girokonten umschaut, kann unter Umständen zu der Überzeugung kommen, dass ein Bonus in Form einer Anfangsgutschrift zur Grundausstattung eines jeden Kontos gehört. Wer darüber hinaus genauer hinschaut, wird aber ebenfalls schnell feststellen, dass die Auszahlung eines Bonus mitunter an Bedingungen geknüpft ist und auch nicht immer in barer Münze erfolgt. Im Falle des Angebotes der Targobank müssen derartige Erwägungen gar nicht erst angestellt werden, denn ein finanzieller Bonus wird durch die Bank nicht angeboten. Das heißt, der Kunde kann sich bei der Bewertung der Konditionen voll und ganz auf das wesentliche konzentrieren. Dass die Substanz bei diesem Konto aber durchaus in Ordnung ist, und der Kunde einen sehr ordentlichen Service erwarten kann, zeigen wir im folgenden Abschnitt.

Kundenservice und Serviceleistungen

Das Komfort Konto wird den Kunden explizit als ein Format angeboten, bei welchem ein umfangreicher Service erwartet werden kann. Dieser Service umfasst nicht nur Online Angebote, sondern auch den persönlichen Kundenservice vor Ort. Der Kunde kann sich also sicher sein, dass er sich bei allen Fragen und Vorgängen rund um sein Konto stets an einen Mitarbeiter in der Filiale wenden kann. Dies beginnt bereits bei der Möglichkeit das Konto zu eröffnen. Aber auch bei Fragen bezüglich der Online Nutzung oder auch der Einrichtung von Daueraufträgen gehört es durchaus zum Leistungsumfang dieses Kontos, bei Bedarf persönliche Unterstützung in Anspruch zu nehmen. In jedem Falle sollte dabei aber zunächst versucht werden, telefonisch Kontakt mit einem Mitarbeiter in der Filiale aufzunehmen, um ggf. einen Termin zu vereinbaren.

Denn natürlich kann nicht immer garantiert werden, dass ein Mitarbeiter in der Filiale auch gerade Zeit hat. Eine wichtige Voraussetzung, um diesem persönlichen Service auch voll in Anspruch nehmen zu können, ist dabei zunächst, dass sich eine entsprechende Filiale auch in vertretbarer Reichweite befindet, denn es nützt natürlich wenig, wenn für eine persönliche Beratung in der Filiale erst eine lange Anfahrt eingeplant werden muss.

Der Vorteil des Komfort Kontos kann aber in jedem Fall zunächst darin gesehen werden, dass der Kunde stets die Wahl hat, ob er das bequeme und rund um die Uhr verfügbare Online Banking nutzt, oder eben auf den Filialservice zurückgreift. Grundsätzlich bietet auch das Online Angebot der Targobank alle Möglichkeiten einer zeitgemäßen Kontoführung.