Degussa Bank Girokonto: Test & Erfahrung

• Bei der Degussa Bank handelt es sich um eine kleinere Universalbank, die neben Privatkunden auch Unternehmenskunden betreut
• Bei dem kostenlosen Girokonto handelt es sich um ein vollwertiges Konto für alle üblichen Bankgeschäfte
• Das kostenlose Girokonto wird explizit als Lohn- und Gehaltskonto angeboten, Angaben über die Höhe des Gehaltseingangs sind nicht verfügbar
• Mit dem Girokonto kann auch ein Dispositionskreditrahmen beantragt werden, die Zinsen liegen aktuell bei 9,90 Prozent p.a.
• Für geduldete Überziehungen wird ein Zinssatzes von 14,50 Prozent p.a. verlangt
• Bargeldzugang hat der Kunde bei über die 280 Filialen der Degussa Bank, sowie in Filialen der ING DiBa, sowie bei Instituten der Cash-Pool Gruppe
• Kunden der die Degussa Bank können zudem einen umfangreichen Filialservice in Anspruch nehmen

Ein Konto für Berufstätige

Bei dem Angebot, welches die Degussa Bank ihren Kunden mit dem kostenlosen Girokonto macht, handelt es sich ganz klar um ein Produkt, welches auf die Bedürfnisse von Berufstätigen ausgerichtet ist. Dies ist u.a. daran zu erkennen, dass sich die Degussa Bank mit ihren Filialen vor allem in der Nähe der arbeitenden Bevölkerung positioniert hat. In den Industriegebieten, Gewerbeparks oder direkt an den Standorten großer Unternehmen haben die Kunden der Degussa Bank die Möglichkeit, ihre Bankgeschäfte direkt in einer der 280 Filialen auszuführen. Das kostenlose Lohn- und Gehaltskonto der Degussa Bank stellt also eine eher seltene Kombination aus kostenlosem Girokonto und einem vollwertigen Filialservice dar.

Dies ist insofern durchaus ungewöhnlich, als das sich die Banken nicht nur in Deutschland häufig entweder für das eine oder das andere Modell entscheiden. Eine Kontoführung, welche den vollen Filialservice mit einschließt, ist dabei in den meisten Fällen mit monatlichen Kosten verbunden. Dagegen finden sich kostenlose Angebote fast ausschließlich in den Angeboten von sogenannten Direktbanken. Diese betreiben in der Regel keine eigenen Filialen, so dass die Geschäfte ausschließlich über das Internet geführt werden können. Hintergrund dieser Entwicklung ist das Bestreben der Bankinstitute, langfristig Kosten zu sparen. Ein weit verzweigtes Filialnetz gehört dabei zu den wichtigsten Kostentreibern.

Die Degussa Bank umgeht dieses Problem, indem sie ihre Filialen ausschließlich in Gewerbegebieten statt in repräsentativen, dafür aber teuren Innenstadtlagen betreibt.

Darüber hinaus steht das Angebot eines kostenlosen Girokontos auch nicht allen Gruppen zur Verfügung, auch wenn es dazu keine klaren Regelungen in den AGB gibt. Grundsätzlich dürften es Personen, die nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, schwerer haben, ein Konto bei der Degussa Bank zu eröffnen. Dass sich die Degussa Bank ausschließlich auf die Gruppe der Lohn und Gehaltsempfänger ausgerichtet hat, wird auch dadurch deutlich, dass sich im Angebotsportfolio des Geldhauses überhaupt kein kostenpflichtiges Girokonto Modell befindet, wie es bei den meisten anderen Banken der Fall ist. So kann praktisch jeder ein Konto eröffnen, ohne dass Bedingungen wie ein regelmäßiges Gehalt als Ausschlusskriterium gelten. Allerdings müssen die Bankkunden in der Folge mit Gebühren rechnen, wenn kein regelmäßiger Gehaltseingang zu verzeichnen ist.

Eine solche Angebotspolitik wird von der Degussa Bank nicht betrieben. Damit sind aber Personengruppen wie Freiberufler, Selbstständige aber auch Studierende oder Hausfrauen von der Nutzung des Kontos von vornherein ausgeschlossen. Darüber hinaus ist das Konto, wie alle privaten Girokonten, auch nicht für eine geschäftliche Nutzung vorgesehen. Das heißt, wenn dieses Konto vom Inhaber dazu genutzt wird, um Transaktionen abzuwickeln, die im Zusammenhang mit einem Gewerbe stehen, also etwa Rechnungsbeträge empfängt oder den Vorsteuerabzug abwickelt, läuft er Gefahr, dass ihm dieses Konto bald gekündigt wird. Dies ist zwar nicht mit rechtlichen Konsequenzen verbunden, jedoch durchaus mit einem Aufwand, wenn in der Folge ein weiterer Kontowechsel organisiert werden muss.

Festgehalten werden kann bis hierher, dass es sich bei dem kostenlosen Girokonto bei der Degussa Bank um ein Angebot ausschließlich für Lohn- und Gehaltsempfänger handelt, wobei die konkreten Bedingungen, wie Höhe der Zahlungseingänge durch die Bank eher vage behandelt werden.

Das kostenlose Girokonto ist auf die wesentlichen Funktionen beschränkt

Grundsätzlich handelt es sich bei dem kostenlosen Girokonto der Degussa Bank um ein Produkt, welches sich auf das Wesentliche beschränkt. Das heißt, dass die Kunden bei diesem Kontomodell zwar erforderlichen Grundfunktionen eines Kontos ganz selbstverständlich und natürlich kostenlos nutzen können. Funktionen und Angebote jedoch, die über die elementaren Nutzungsmöglichkeiten hinausgehen, suchen die Kunden beim kostenlosen Girokonto der Degussa Bank vergeblich.

Weder eine Kreditkarte, noch die Möglichkeit von neuartigen netzbasierten Bezahlformaten hat dieses Konto zu bieten. Zum kostenlosen Leistungsumfang dieses Kontos gehört im Prinzip noch nicht einmal die Girocard, mit der sowohl an Automaten der ING DiBa, als auch an Automaten von Cash Pool Instituten kostenlos Geld abgehoben werden kann. Diese Karte kann für fünf Euro im Jahr dazu gebucht werden. Grundsätzlich ist es auch möglich, verschiedene Versionen von Kreditkarten kostenpflichtig parallel zum Konto zu nutzen. Vorher muss das Konto aber zunächst erst einmal eröffnet werden. Mit der Frage, wie Sie als Kunde dabei vorgehen, möchten wir uns im folgenden Abschnitt beschäftigen.

Kontoeröffnung: In wenigen Schritten möglich

Wer sich dazu entschlossen hat, ein kostenloses Konto bei der Degussa Bank zu eröffnen, kann dies sowohl online über das Internet als auch direkt in der Filiale, den sogenannten Bank Shops, erledigen. Wer sich für den direkten Weg über das Internet entscheidet, kann so vorgehen wie wir es in unserer Schritt für Schritt Anleitung dargestellt haben.

Schritt für Schritt: So funktioniert die Anmeldung des Degussa Bank Girokontos

1. Aufruf der Startseite der Degussa Bank im Internet
2. Unter der Überschrift Girokonten & Karten im Kopfmenü finden Sie das kostenlose Girokonto und gelangen direkt auf die entsprechende Produktseite
3. Mit Klick auf „Jetzt beantragen“ wird der Eröffnungsprozess gestartet
4. Personen die noch nicht Kunde bei der Degussa Bank sind, wählen nun: „Weiter ohne Login“
5. So gelangt man direkt auf die Seite für die Produktauswahl
6. Nun muss „Eröffnung eines neuen Kontokurrentkontos“ gewählt und mit „Weiter“ bestätigt werden
7. Der eigentliche Anmeldeprozess wird gestartet, in dem sich das Formular für die Anmeldung öffnet, dieses muss vollständig ausgefüllt werden
8. Das vollständige Formular muss ausgedruckt und unterschrieben per Post an die Degussa Bank verschickt werden
9. Der Kunde muss sich per Postident legitimieren
10. Das Konto wird eingerichtet und der Kunde erhält nach einigen Tagen alle notwendigen Unterlagen
11. Das Konto kann nun genutzt werden

Wer sich dazu entschließt, ein neues Konto zu eröffnen, muss sich grundsätzlich auf zwei voneinander unabhängige Vorgänge einstellen. Zunächst ist hier der Schritt einer formalen Kontoeröffnung zu nennen, den wir in unserer Anleitung dargestellt haben. Um ein Konto aber regulär für alle alltäglichen Bankgeschäfte zu nutzen, muss es auch entsprechend eingerichtet werden. Das heißt konkret, dass alle Zahlungspartner über die neue Kontoverbindung informiert werden müssen. Je nachdem wie lange das alte Konto bisher genutzt wurde und wie groß der Umfang der darüber abgewickelten Zahlungsvorgänge ist, kann sich die eigentliche Umstellung des Kontos zu einer wahren Mammut Aufgabe entwickeln.

Vorher muss das Konto zunächst einmal formal eröffnet werden. Dieser Prozess ist bei der Degussa Bank insgesamt etwas kompliziert gestaltet, zumindest wenn das Konto online eröffnet werden soll. Denn zunächst muss sich der Interessent über mehrere Etappen zu dem gewünschten Konto durch klicken. Erst dann kann der eigentliche Anmeldungsprozess in Angriff genommen werden. Dieser unterscheidet sich jedoch nicht wesentlich von denen anderer Banken. Zur juristisch vorgeschriebenen Prozedur gehört es, dass eine Reihe von persönlichen Angaben gemacht werden müssen. Weiterhin muss man sich damit einverstanden erklären, dass bei externen Dienstleistern entsprechende Informationen zur Bonität eingeholt werden. Ebenfalls nicht ungewöhnlich ist es, dass für die Eröffnung eines Kontos ein Antrag bei der Bank vorliegen muss. Das heißt, dass der Antrag zuhause ausgedruckt und persönlich unterschrieben werden muss. Zusammen mit dem sogenannten Postident Verfahren wird der Antrag dann an die Degussa Bank verschickt, welche das Konto dann nach einigen Tagen einrichtet.

Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei der Degussa Bank um einen Geldhaus, welches immerhin 280 Filialen in Deutschland betreibt. Sollten Sie also zu der Personengruppe gehören, die gerade in Bezug auf Geldgeschäfte dem Internet eher skeptisch gegenüber stehen, bietet Ihnen die Degussa Bank auch die Möglichkeit, dieses Konto in einer ihrer Filialen einzurichten. Alle Angaben werden dann gemeinsam mit einem Mitarbeiter der Bank aufgenommen, und auch die Legitimation kann direkt vor Ort vorgenommen werden. Auch der Postversand entfällt diesem Fall.

Erst danach kann mit dem eigentlichen Wechsel begonnen werden. Da durch die Degussa Bank kein spezieller Wechselservice angeboten wird, muss sich der Kunde selber die Mühe machen, und möglichst alle bisherigen Zahlungspartner über den Wechsel bzw. über die neue Kontoverbindung informieren. Zu diesem Zweck ist es ratsam, sich die Kontoauszüge der letzten Jahre vorzunehmen, und auf dieser Grundlage eine Liste der Partner anzufertigen, die vom Wechsel informiert werden sollen. Diese Gelegenheit kann auch dazu genutzt werden, sich von überflüssigen Verpflichtungen zu trennen und entsprechende Daueraufträge zu löschen.

Prämie für Neukunden

Dass die Degussa Bank nicht aggressiv um neue Kunden wirbt, zeigt sich auch darin, dass kein Neukundenbonus angeboten wird. Grundsätzlich neigen wir in diesem Zusammenhang zu dem Urteil, dass eine solche Politik nicht per se negativ einzuschätzen ist, auch wenn sie angesichts verschiedener Konkurrenzangebote, die mit Eröffnungsboni um neue Kunden werben, durchaus einen gewissen Sonderstatus genießt. Nach unseren Erfahrungen werden aber Boni in manchen Fällen vor allem dazu eingesetzt, Aufmerksamkeit zu erzeugen. Wenn eine solche Praxis dann dazu führt, dass sich Kunden allein aufgrund eines guten Bonusangebotes für ein bestimmtes Produkt entscheiden, ohne jedoch auf die eigentlichen Konditionen zu schauen, sollte ein entsprechender Bonus durchaus kritisch beurteilt werden. Denn gerade bei einem Girokonto, welches seinen Inhaber oft ein ganzes Leben begleitet, wirken sich auch minimale Kostenunterschiede über die Jahre durchaus deutlich aus. In einem solchen Fall kann sich eine alleinige Orientierung am Bonus langfristig auch negativ auswirken. Damit soll aber auch nicht behauptet werden, dass Bonusangebote per se nicht berücksichtigt werden sollten.

Daher raten wir zu einem Vorgehen, bei dem zunächst die Konditionen verglichen werden, ohne auf einem eventuellen Bonus zu achten. Liegen nach einem solchen Vergleich zwei Angebote gleich auf, spricht natürlich nichts dagegen, sich für das Angebot mit den Bonus zu entscheiden. Gerade für Kunden, die auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto sind, bei dem sie auch einen vollwertigen Filialservice nutzen können, finden Sie auch ohne ein extra Bonusangebot bei der Degussa Bank ein gutes Angebot vor.

Kundenservice und Serviceleistungen

Kunden der Degussa Bank können sich in jedem Fall auf ein sehr umfangreiches Angebot an Service und Supportleistungen verlassen. Im Vordergrund stehen dabei zunächst diejenigen Leistungen, die über die Filialen angeboten werden. Neben der bereits erwähnten Eröffnung eines Kontos besteht dabei auch die Möglichkeit, sich in einer Filiale über alle weiteren Angebote aus dem Leistungsspektrum der Degussa Bank persönlich informieren zu lassen. Wer dieses Angebot nutzen möchte, sollte jedoch vorher auf telefonischem Wege einen Termin vereinbaren. Zu diesem Zweck bietet das Unternehmen verschiedene zentrale Telefonnummern für die Hauptniederlassung in Frankfurt am Main an. Darüber hinaus kann aber auch in einer der 280 Filialen um einen Termin gebeten werden. Davon abgesehen können natürlich auch alle Bankgeschäfte vor Ort in der Filiale erledigt werden. Zusätzlich besteht bei der Degussa Bank die Möglichkeit, Bankgeschäfte wie Überweisungen und Daueraufträge direkt und kostenlos telefonisch zu beauftragen. Auch hier zeigt sich, dass sich die Bank mit ihrem Angebot auf Kundengruppen konzentriert, die ihre Bankgeschäfte nicht über das Internet abwickeln wollen oder können.

Für Bankgeschäfte können darüber hinaus neben den Filialen der Degussa Bank selber auch die Terminals in den Filialen der ING DiBa genutzt werden. Damit steht in jedem Fall ein ausreichendes Netz zur Verfügung, mit dem die Bankgeschäfte auch ohne Nutzung des Internets zuverlässig und prinzipiell auch rund um die Uhr erledigt werden können.