KD-Bank Girokonto: Test & Erfahrung

In unserem vorliegenden Testbericht möchten wir das Girokonto Klassik vorstellen, ein Produkt welches für eine monatliche Gebühr von fünf Euro ohne weitere Bedingungen genutzt werden kann, und dabei eine Reihe von interessanten Leistungen bietet. Bevor wir auf die einzelnen Aspekte und die Konditionen dieses Angebotes zu sprechen kommen, möchten wir die wichtigsten Vor- und Nachteile dieses Instituts bzw. des Girokonto Klassik in einer Übersicht darstellen. Vorher jedoch zunächst der Hinweis, dass wir in unserem Test auch der Frage nachgehen möchten, wie seriös ein Institut einzuschätzen ist, und inwieweit die Kunden sicher davon ausgehen können, langfristig von Betrug und Abzocke verschont zu bleiben.

Vorteile und Nachteile

• Kontoführung wird von keinen weiteren Bedingungen abhängig gemacht
• Persönlicher Service in der Filiale möglich
• Kontonutzung nicht auf Online Zugang beschränkt
• Kostenloser Zugang zu Bargeld an deutschlandweit ca. 19.600 Automaten
• Persönlicher Umzugsservice
• Umfangreiches soziales und ökologische Engagement der KD-Bank
• Dispositionskredit für nur 6,5 Prozent je Jahr
• Ab 5.000 Euro Einlage kann auf kostenfreies Premiumkonto umgestellt werden

• Kontoführung für fünf Euro im Monat
• Auch für die V Pay Karte werden Gebühren verlangt (fünf Euro je Jahr)
• Nur sehr kleines Filialnetz

Unsere Erfahrungen mit dem Girokonto Klassik der KD-Bank

Deutschland verfügt über eine ausgesprochen breit aufgestellte Bankenlandschaft, die weit über die bekannten großen Privatkunden- und Geschäftsbanken sowie die allgegenwärtigen Institute der Sparkassen hinausgeht. Hinter den bekannten Namen der großen Institute gibt es eine Reihe vieler mittlerer und kleiner Banken, die ebenfalls mit einem soliden und attraktiven Angebot um Kunden werben. Dabei haben die Kunden nicht nur die Möglichkeit, nach den Angeboten mit den günstigsten Konditionen sowie nach den für ihre Ansprüche besten Leistungen zu suchen, sondern können sich auch ein Institut wählen, welches mit Blick auf die geschäftliche Ausrichtung am ehesten den persönlichen Vorstellungen entspricht. Nicht allen Bankkunden ist es dabei vollständig egal, in welcher Form sich eine Bank über ihr Kerngeschäft hinaus engagiert. Und gerade die teilweise wenig durchsichtigen und noch weniger gesellschaftlich nützlichen Aktivitäten der großen Banken, die die Welt in eine schwere Finanzkrise gestürzt haben, lassen viele Kunden auch im Finanzbereich nach passenden Alternativen suchen.

Um eine solche Alternative handelt es sich nach unseren Erfahrungen bei der KD-Bank. Der Name steht dabei für „Bank für Kirche und Diakonie“ und macht deutlich, dass es sich um ein Institut handelt, welches sich stark an christlichen Werten orientiert. Dazu gehört ein breites gesellschaftliches und soziales Engagement als Grundlagen der Geschäftspolitik, sowie ein verantwortungsvoller Umgang mit den Geldern der Kunden. Darüber hinaus haben unsere Erfahrungen mit diesem Institut gezeigt, dass vor allem ältere Kunden bei diesem Institut gut aufgehoben sein durften, da die Nutzung des Kontos nicht auf die modernen Möglichkeiten des Bankings per Internet beschränkt bleiben, sondern auch ein persönlicher Service und Unterstützung direkt in der Filiale in Anspruch genommen werden kann.

Hier zunächst alle wichtigen Fakten für Sie im Überblick:

• Kontoführung ab fünf Euro je Monat
• Kartennutzung ab fünf Euro je Jahr
• Kreditkartennutzung ab 20 Euro je Jahr
• Die Bank bietet auch persönlichen Service in den Filialen an
• Neben Online Banking auch telefonisches Banking kostenlos möglich
• Kostenloser und persönlicher Kontowechselservice kann genutzt werden
• Umfangreiches soziales Engagement der Bank
• Günstiger Dispokredit für 6,5 Prozent p.a.

Das Konto für Privatpersonen die kein reines Online Konto möchten

Zunächst kann vorangestellt werden, dass sich die KD-Bank mit ihrem Girokonto Klassik an keine spezielle Zielgruppe wendet, und prinzipiell auch niemanden von der Nutzung dieses Kontoformats ausschließt. So ist es logischerweise nicht notwendig, dass der Kunde Mitglied in einer Kirche ist, und auch Angehörige anderer Religionsgemeinschaften sind prinzipiell gern gesehene Kunden. Gleichwohl liegt es natürlich auf der Hand, dass sich eine Bank, die im Namen der Kirche betrieben wird, und sich über das Kundengeschäft hinaus für entsprechende Projekte und Ziele in der Gesellschaft einsetzt, besonders auf Menschen ausgerichtet ist, die sich ebenfalls mit christlichen Werten und Zielen identifizieren.

Und auch die Leistungen und Offerten der Bank lassen einige Rückschlüsse darauf zu, auf welche Kundengruppen es die Bank mit ihrem Kontoangebot besonders abgesehen hat. Zwar handelt es sich bei dem Girokonto Klassik um ein Kontoformat, welches grundsätzlich online geführt wird bzw. online geführt werden kann. Darüber hinaus ist es aber genauso möglich, die Kontoführung ohne den Zugang zu Internet und einen eigenen Computer zu bewältigen. So können alle Transaktionen, die im Zusammenhang mit der Kontoführung durchgeführt werden, auch telefonisch beauftragt werden, ohne dass hierfür zusätzliche Kosten entstehen. Grundsätzlich stehen auch die Filialen, und die dort aufgestellten Terminals für derartige Aktivitäten zur Verfügung. Dabei darf davon ausgegangen werden, dass die Mitarbeiter den Kunden hilfreich zur Seite stehen, wenn sie nicht auf Anhieb mit der Technik zurechtkommen sollten. Allerdings ist das Filialnetz ausgesprochen dünn gesät, so dass wohl nur sehr wenige Kunden in diesen Genuss kommen werden.

Darüber hinaus kann das Konto ohne jegliche Voraussetzung an ein regelmäßiges Einkommen geführt werden. Und auch ein bestimmtes Guthaben muss nicht auf dem Konto vorgehalten werden, allerdings bietet die Bank mit dem Kontomodell Premium die Möglichkeit zur kostenlosen Kontoführung, wenn mindestens 5.000 Euro Guthaben auf dem Konto bzw. über eine andere Sparform bei der Bank hinterlegt werden. Eine zweite Möglichkeit, die monatlichen Gebühren von fünf Euro zu vermeiden, besteht darin, einen Sparplan bei der KD-Bank zu verfolgen, bei dem monatlich mindestens 50 Euro eingezahlt werden. Wird von diesen Möglichkeiten jedoch nicht Gebrauch gemacht, bleibt es bei der hier beschriebenen Kontoversionen Klassik, bei der monatlich fünf Euro als Kontogebühr aufgewendet werden müssen.

Kontoführung ist auch offline möglich

Vor diesem Hintergrund kann davon ausgegangen werden, dass sich dieses Konto in besonderem Maße an ältere Kunden richtet, die sich bisher noch nicht mit den Möglichkeiten des Online Bankings angefreundet haben, und auch nicht unbedingt planen, dies in den nächsten Jahren noch zu tun. Mit dem Girokonto Klassik haben diese Menschen die Möglichkeit, ihre Bankgeschäfte auf nahezu traditionelle Weise durchzuführen, ohne hierfür, wie bei vielen anderen Banken, extra zur Kasse gebeten zu werden. Im Leistungsumfang sind dabei auch beleghafte Überweisungen enthalten, ein Service, der bei fast allen anderen Banken mittlerweile mit einer festen Gebühr verbunden ist. Kunden des Girokontos Klassik bei der KD Bank steht diese Möglichkeit laut unserem KD-Bank Test in unbegrenzten Umfang kostenlos zur Verfügung.

Nichts desto trotz kann aber natürlich auch das praktische und bequeme Online Banking genutzt werden. Nach der Anmeldung erhält jeder Kunde einen persönlichen Zugang zu seinen Bank Account und kann somit nicht nur sein Konto von zuhause aus überwachen, sondern auch alle notwendigen Aktivitäten durchführen, also etwa Überweisungen in Auftrag geben und Daueraufträge einrichten.

Es liegt auf der Hand, dass ein solches Leistungspaket nicht vollkommen kostenlos zu haben ist, allerdings kann die monatliche Gebühr nach unseren Erfahrungen als relativ moderat angesehen werden. Hinzu kommt eine jährliche Gebühr in Höhe von ebenfalls fünf Euro, für die Nutzung einer Geldkarte, mit der der Kontoinhaber die Möglichkeit hat, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen, also in Geschäften und auch im Internet zu bezahlen. Und auch der Zugang zu Bargeld ist umfangreich möglich und dabei nicht mit weiteren Kosten verbunden. Als genossenschaftlich organisierte Bank gehört die KD-Bank dem Verbund der Genossenschaftsbanken in Deutschland an, und kann so ihren Kunden den Zugang zu etwa 19.600 Geldautomaten anbieten, ohne dass hierfür zusätzliche Kosten entstehen. Zum Automatennetz gehören dabei alle Filialen und Standorte der Volksbanken und Raiffeisenbanken, sowie eine beachtliche Zahl weiterer kleinerer genossenschaftlich organisierter Institute. Der Zugang zu einem kostenlosen Automaten ist somit auch in weniger dicht besiedelten Regionen stets gegeben.

Und natürlich stehen für diesen Zweck auch die Filialen der KD-Bank selber zur Verfügung, allerdings werden durch das Institut derzeit lediglich vier Filialen betrieben. Nur in Dortmund, Duisburg, Dresden und Berlin haben die Kunden die Möglichkeit, persönlich eine Filiale aufzusuchen.

Kreditkarte und Dispokredit als interessante Zusatzleistungen

Bei dem Girokonto Klassik der KD Bank handelt es sich um ein vollwertiges Girokonto, welches prinzipiell alle Möglichkeiten bietet, die im Rahmen des modernen und zeitgemäßen Geldverkehrs notwendig sind. Darüber hinaus werden aber auch einige weitere interessante und auch nützliche Zusatzleistungen geboten, die jedoch, wie auch bei anderen Banken, mit zusätzlichen Kosten verbunden sind, da sie nicht im eigentlichen Leistungsumfang dieses Kontos enthalten sind.

Zunächst möchten wir auf den Dispositionskredit aufmerksam machen, der prinzipiell im Zusammenhang mit der Kontonutzung des Girokontos Klassik in Anspruch genommen werden kann. Unsere Erfahrungen, auch im Zusammenhang mit den Kosten und Gebührenmodellen anderer Banken haben immer wieder gezeigt, dass ein Dispositionskredit schnell zum Kostentreiber bei der Nutzung eines Bankkontos werden kann. Grund hierfür sind zum einen die Zinsen, die häufig deutlich über den üblichen Marktzinsen für klassische Konsumentenkredite liegen. Einen ebenso wichtigen Einfluss auf die gesamte Kostenbilanz bei der Nutzung eines Girokontos hat aber auch das konkrete Verhalten des Verbrauchers.

Die KD-Bank bietet ihren Kunden einen Dispositionskredit zu einem aus unserer Sicht sehr fairen Zinssatz von derzeit 6,5 Prozent p.a. an, so dass bei einer durchschnittlichen Ausschöpfung des Dispo in einer Höhe von 500 Euro mit jährlichen Zusatzkosten in Höhe von 32,50 Euro zu rechnen ist. Gleichwohl möchten wir in diesem Zusammenhang darauf hinweisen, dass es sich hierbei trotzdem um vermeidbare Kosten handelt, da ein regulärer Kredit derzeit schon zum halben Prozentsatz erhältlich ist. Ein Dispositionskredit sollte also nur möglichst kurzzeitig in Anspruch genommen werden. Sobald sich abzeichnet, dass ein negativer Saldo auf dem Girokonto nicht binnen weniger Wochen bzw. Monate ausgeglichen werden kann, ist es zu empfehlen, auf einen klassischen Ratenkredit auszuweichen und damit langfristig Kosten zu sparen. Auch hierfür gibt es im Hause der KD-Bank einige interessante Möglichkeiten, auf die wir in einem der folgenden Abschnitte noch einmal zu sprechen kommen werden. Auch wenn ein Dispositionskredit zum Leistungsumfang des Kontos gehört, dürfen Kunden nicht per se davon ausgehen, dass ihnen ein solcher sofort eingeräumt wird. Wie jede Bank behält sich auch die KD-Bank das Recht vor, vor der Einräumung eines entsprechenden flexiblen Darlehens die Bonität des Kunden genauer zu prüfen. Neben einer positiven Schufa gehört auch ein regelmäßiges Einkommen zu den Voraussetzungen für die Gewährung eines Disporahmens. Der Kunde kann davon ausgehen, dass dieser Rahmen in etwa dem Doppelten eines monatlichen Gehaltseingangs entspricht.

Ebenfalls nicht im eigentlichen Leistungsumfang enthalten ist die Nutzung einer Kreditkarte. Insbesondere für Kunden, die sich privat oder auch geschäftlich hin und wieder im Ausland aufhalten, stellt eine Kreditkarte aber eine deutliche Erleichterung bei der Abwicklung aller finanziellen Angelegenheiten außerhalb von Deutschland dar. Die günstigste Offerte, welches im Zusammenhang mit der Nutzung des Girokontos Klassik bei der KD-Bank zur Verfügung steht, ist die MasterCard Classic oder auch VISA Card Classic für eine jährliche Gebühr von nur 20 Euro. Die Jahresgebühr fällt dabei erst im zweiten Jahr der Nutzung an, während im ersten Jahr die jeweilige Karte sogar kostenfrei genutzt werden kann.

Darüber hinaus stehen neben den beiden einfachen Kartenversionen auch Offerten für gehobene Kreditkarten im Programm. Für 60 Euro im Jahr kann etwa die MasterCard Gold in Anspruch genommen werden, die eine Reihe zusätzlicher Versicherungen für Auslandsreisen bietet.

Alles in allem können die Kunden, die sich für das Girokonto Klassik der KD-Bank entscheiden, auf ein umfängliches und komfortables freuen, welches sich, im Gegensatz zu vielen anderen aktuellen Produkten in dieser Preisklasse, nicht auf die Möglichkeiten des Online Bankings beschränkt. Während die elementaren Leistungen des Kontos mit der monatlichen Gebühr von fünf Euro abgegolten sind, fallen für weitere Leistungen u.U. auch weitere Gebühren an.

Kontoeröffnung derzeit noch nicht Online möglich

Zwar ist das hier beschriebene Girokonto Klassik der KD-Bank auch als Online Konto konzipiert, allerdings richtet sich dieses Angebot in erster Linie an Kunden, die sich mit dieser modernen Form der Kontoführung noch nicht so richtig angefreundet haben. Mit dieser Ausrichtung ist es wohl auch zu erklären, dass die Möglichkeit einer Online Eröffnung bisher noch nicht zur Verfügung steht, wobei durch die Bank angekündigt wird, an dieser Möglichkeit zu arbeiten. Konkret ist es aber derzeit nur möglich, entweder per Post oder per Telefon Kontakt zur Bank aufzunehmen, und den Prozess der Kontoeröffnung in Gang zu setzen. Auch für diese Variante haben wir für Sie eine Schritt für Schritt Anleitung zusammengestellt. Ausgangspunkt ist auch hier der Internetauftritt der Bank.

So eröffnen Sie Schritt für Schritt das Girokonto Klassik der KD-Bank

1. Rufen Sie die Internetpräsenz der KD Bank auf
2. Unter den Menüpunkten „Privatkunden“ und „Produkte“ finden Sie das Girokontos Klassik
3. Auf der Produktseite finden Sie neben den Konditionen dieses Produkts unter Fragen und Service eine Beschreibung, wie das Konto zu eröffnen ist, sowie das entsprechende Formular
4. Öffnen Sie das Formular, füllen sie es vollständig aus und drucken sie es aus
5. Schicken sie das Formular per Fax oder Post an die KD-Bank>
6. Alternativ kann auch mit einem Berater telefonischer Kontakt aufgenommen werden, und der Eröffnungsprozess gestartet werden, in diesem Fall werden die Unterlagen per Post an den Kunden verschickt
7. Neben dem Versand der vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Antragunterlagen ist eine Legitimation des neuen Bankkunden nötig, hierfür steht das Postident Verfahren zur Verfügung
8. Nach dem alle Unterlagen bei der KD-Bank eingegangen sind, wird das Konto entsprechend eingerichtet
9. Der Kunde erhält nun die notwendigen Zugangsdaten und Unterlagen für sein neues Konto und kann dies nun in vollem Umfang nutzen

Sofern Sie sich in der Nähe einer Filiale der KD-Bank befinden, besteht prinzipiell auch die Möglichkeit, das Konto direkt und vor Ort gemeinsam mit einem Mitarbeiter zu eröffnen. Dabei sind grundsätzlich die gleichen Schritte erforderlich, wie sie in unserer Schritt für Schritt Anleitung dargestellt wurden.

Im Vergleich mit einer klassischen Online Eröffnung muss bei der Eröffnung des Girokonto Klassik ein etwas höherer Aufwand eingeplant werden, im Grunde dauert es aber nicht wesentlich länger, bis das Konto für die Nutzung zur Verfügung steht. Einen Sonderweg geht das Institut auch bei der Möglichkeit des Services für den Kontowechsel. Auch dieser wird für die Kunden angeboten, allerdings handelt es sich nicht, wie bei den meisten anderen Instituten, um eine technische Unterstützung, bei der der Wechsel durch einen Dienstleister automatisch abgewickelt wird. Vielmehr bekommt der neue Bankkunde persönliche Unterstützung durch einen Mitarbeiter der KD Bank, der die entsprechenden Formulare zur Verfügung stellt, dem Neukunden die Vorgehensweise erklärt, sowie bei konkreten Nachfragen mit Rat und Tat zur Seite steht.

Auch in dieser Frage wird also deutlich, dass es sich bei der KD-Bank um ein besonderes Institut handelt, welches auch beim Kontowechsel stärker auf den persönlichen Kontakt zwischen Berater und Kunde setzt. Insbesondere für ältere Kunden stellt dies unter Umständen einen wichtigen Vorteil dar.

Für Neukunden gibt es derzeit keine Prämie

Sehr unterschiedliche Strategien verfolgen die Institute heutzutage, wenn es darum geht, neue Kunden ihren Vorzügen zu überzeugen. Eine Methode, die sich seit vielen Jahren großer Beliebtheit erfreut, ist die Möglichkeit, den Kontowechsel, bzw. die Eröffnung eines neuen Kontos mit einer finanziellen Prämie besonders schmackhaft zu machen.

In bunten Prospekten und auf den Startseiten der Institute wird dann mit z.T. stattlichen Prämien geworben, die bei einem schnellen Wechsel für den Kunden in Aussicht gestellt werden. Häufig erweisen sich diese Summen bei genauerem Hinsehen jedoch als illusorisch, da sie an bestimmte Bedingungen geknüpft sind. Grundsätzlich kann dabei angenommen werden, dass ohne ein regelmäßiges Gehalt ohnehin kein Bonus möglich ist. Einige wenige Banken belohnen regelmäßige Transaktionen oder ein bestimmtes Guthaben mit einem zusätzlichen Bonus. Ein solches Angebot kann für den Kunden natürlich Vorteile bringen, trotzdem beurteilen wir viele Prämien durchaus kritisch. Hintergrund ist der Umstand, dass viele Prämien den Blick auf das tatsächliche Gesamtpaket verstellen. Somit werten wir es auch nicht grundsätzlich als Nachteil, wenn ein Institut für ein bestimmtes Produkt keine Prämie auslobt, wie es auch bei der KD-Bank und ihrem Girokonto classic der Fall ist.

Für den Kunden bietet dies zumindest die Gelegenheit, sich unbeeinflusst über das konkrete Angebot zu informieren und sich eine objektive Meinung zu bilden. In den folgenden Abschnitten wollen wir aus diesem Grund noch einmal ausführlich auf die Konditionen und Serviceleistungen eingehen, die den Kunden erwarten, wenn er sich für das Girokonto Klassik bei der KB-Bank entscheidet.

Persönlicher Kundenservice und interessante Zusatzleistungen

Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei der KD-Bank um keine reine Direktbank, auch wenn das Anzahl der Filialen sehr überschaubar ausfällt. Über die Möglichkeiten und Angebote einer klassischen Direktbank geht die KD-Bank aber auch dadurch hinaus, weil sie auf telefonischem Wege ein umfangreiches Beratungsangebot vorhält. Dabei können sich die Kunden nicht nur zum aktuellen Angebot ausführlich beraten lassen, sondern sich auch Hilfe bei Fragen rund um die Bankgeschäfte holen. Unsere Erfahrungen haben in diesem Zusammenhang gezeigt, dass sowohl mit kompetenten als auch geduldigen Gesprächspartnern im Servicebereich gerechnet werden kann.

Grundsätzlich ist das Girokonto Klassik allerdings so konzipiert, dass es durch den Kontoinhaber weitgehend selbstständig und ohne Inanspruchnahme der Serviceabteilung geführt wird. Dafür stehen neben der Möglichkeit des Online Bankings auch die telefonische Kontoführung zur Verfügung. Im persönlichen Kontakt oder außerhalb der Servicezeiten per Sprachcomputer können so alle Transaktionen bewältigt werden. Darüber hinaus ist es auch möglich, Transaktionen per Fax oder per Brief zu beauftragten, auch wenn es sich bei diesen Möglichkeiten um eher umständliche Wege handelt, die sehr viel Zeit in Anspruch nehmen.

Im Grunde handelt es sich bei diesem Konto um ein Produkt, mit dem sehr leicht der Übergang vom herkömmlichen filialbasierten Banking hin zum modernen Online Banking vollzogen werden kann.

Übersicht: Kontaktmöglichkeiten und Bargeldzugang

Unternehmen	Bank für Kirche und Diakonie eG – KD-Bank
Adresse	Dortmund Schwanenwall 27 44135 Dortmund
Telefon	Fon 0231 58444-0
E-Mail:	Info@KD-Bank.de
Fax	0231 / 58444151
Bargeldzugang	Kostenlos per V Pay Card anj 19.600 Automaten in Deutschland, sowie weltweit mit der Kreditkarte

Viele Infos auch über die Webseite verfügbar

Bei einer klassischen Direktbank stellt die Webseite den Dreh- und Angelpunkt für alle Bankgeschäfte sowie die Informationspolitik des Unternehmens dar. Und auch wenn es sich nach unserer Erfahrung bei der KD-Bank nicht um eine Direktbank im klassischen Sinne handelt, so übernimmt auch hier der Auftritt im Netz eine wichtige Funktion. So können sich die Kunden der Bank über das Gesamtangebot sowie die jeweiligen Konditionen einzelner Produkte informieren. Darüber hinaus sind auch alle wichtigen Kontaktmöglichkeiten sowie Adressen der Filialen aufgeführt. So umfangreich wie die Informationen sind, die über die Internetseite zur Verfügung gestellt werden, so vielfältig sind aber auf der anderen Seite auch die Möglichkeiten, das Leistungsangebot der KD-Bank zu nutzen, wenn man nicht über einen Internetanschluss verfügt. So werden durch die Bank auch Flyer zur Verfügung angeboten, über die potentielle Kunden über Konditionen und Kontaktmöglichkeiten informiert werden.

Mobiles Banking mit der App möglich

Dass sich die KD-Bank auch den modernen Möglichkeiten des Bankings nicht verschließt, zeigt sich darin, dass den Kunden auch eine eigene App zur Verfügung gestellt wird, mit der sie alle Bankgeschäfte mit dem mobilen Endgerät, also etwa dem Smartphone oder dem Tablet durchführen können. Mit dieser App sind praktisch alle Funktionen möglich, die auch im Rahmen des Online Bankings genutzt werden können. Es ist also möglich, nicht nur Kontostände zu überprüfen, sondern auch Überweisungen zu beauftragen und Daueraufträge einzurichten. Die App steht dabei für verschiedene Systeme zur Verfügung. Sowohl Nutzer von Geräten auf Basis von Android finden eine eigene Lösung, als auch Besitzer von iOS basierten Systemen. Die KD-Bank bietet also eine gelungene Verbindung von traditionellem und modernem Banking.

Zugang zu Bargeld in Deutschland und im Ausland

Abschließend noch ein kurzer Blick auf die Möglichkeit, schnell und kostenlos an Bargeld zu gelangen. Auch hier stehen dem Kontoinhaber sehr viele Möglichkeiten offen. Zunächst kann mit der BankCard an ca. 19.600 Automaten in Deutschland kostenlos Geld abgehoben werden. Für die Möglichkeit, im Ausland kostenlos an Bargeld zu kommen, werden verschiedene Kreditkarten angeboten, sowohl von den Anbietern MasterCard als auch VISA. Die Classic Versionen dieser Kreditkarten stehen dabei bereits für 20 Euro jährlich zu Verfügung.

Kontoführung zu günstigen Gebühren

Alles in allem bietet die KD-Bank sehr günstige und konkurrenzfähige Gebühren, wobei die Kosten auch gesenkt werden können, wenn zusätzliche Leistungen in Anspruch genommen werden. Dies klingt zunächst etwas verwirrend, hängt aber damit zusammen, dass die KD-Bank, wie jede andere Bank auch, daran interessiert ist, Kunden langfristig an das Unternehmen zu binden und zusätzliche Leistungen zu vermitteln.
Doch zunächst zu den Konditionen, die es im Rahmen des Basisangebotes, dem Girokonto Klassik zu beachten gibt. Ohne die Kontoführung von der Bedingungen eines Gehaltseingangs, abhängig zu machen, kann das Girokonto von jedem in Anspruch genommen werden, der bereit ist, monatlich fünf Euro für die Kontoführung zu bezahlen. Hinzu kommen jährliche Kosten als Gebühr für die Nutzung einer VR BankCard Europe (V Pay), mit der in Deutschland, sowie im Eurowährungsgebiet weitgehend kostenlos oder zumindest kostengünstig Geld abgehoben werden kann. In Deutschland stehen dabei die rund 19.600 Automaten aller genossenschaftlich organisierten Banken zur Verfügung.

Mit diesen beiden Gebühren sind alle Kosten beglichen, die für eine voll umfängliche Kontoführung anfallen. Transaktionen jeder Art können sowohl über das Online Banking als auch telefonisch in Auftrag gegeben werden. Eine Besonderheit bei der KD-Bank stellt der Umstand dar, dass auch beleghafte Überweisungen, die mit einem von Hand ausgefüllten Überweisungsträger in Auftrag gegeben werden, kostenlos genutzt werden können. Bankkunden, die diese Möglichkeit in größerem Umfang nutzen, können so langfristig durchaus Geld sparen.

Die wichtigsten Konditionen im Überblick

Kontoführung	5 Euro je Monat
V-Pay Card	5 Euro je Jahr (als VR BankCard)
Kreditkarte	Betragsfrei im ersten Jahr danach 20 Euro je Jahr (ClassicCard)
Ersatzkarte	Keine Angabe
Dispozins	6,50 Prozent p.a.
Überziehungszins	6,50 Prozent p.a.
Kontoauszug	Kostenlos
Bareinzahlung	Kostenlos in der Filiale
Überweisung	Kostenlos (Online, Telefonisch und auch Belegheft)
Bargeld abheben	Kostenlos an 19.600 Automaten in Deutschland

Auch für die Kontoauszüge fallen keine weiteren Kosten an, diese werden als PDF über das elektronische Postfach des Online Accounts zugestellt, oder können, ebenfalls kostenlos, an den Auszugsdruckern in einer Filiale der Genossenschaftsbanken bezogen werden.

Nicht ganz eindeutig ist die Frage geklärt, zu welchen Kosten Bargeld eingezahlt werden kann. Prinzipiell stehen für diesen Zweck die in den Filialen der Genossenschaftsbanken aufgestellten Terminals zur Verfügung, allerdings hängt die Gebühr, die hierfür verlangt wird, von den jeweiligen Instituten ab, eine übergreifende Lösung gibt es diesbezüglich noch nicht. Dass die Einzahlung kostenlos erfolgt, dürfte aber die Ausnahme sein. Im Zweifelsfall sollten sich die Kunden diesbezüglich an den Kundendienst wenden.

Günstiger Dispokredit und Kreditkarte als Zusatzangebot

Noch einmal hinweisen möchten wir auf den durchaus günstigen Dispositionskredit, den die Bank ihren Kunden auf Wunsch und natürlich vorbehaltlich entsprechender Bonität einräumt. Neben einem Nachweis eines regelmäßigen Einkommens muss der Kunde dabei auch einer Bonitätsprüfung zustimmen. Wird der Dispositionskredit eingeräumt, so können die Kunden das flexible Darlehen zu einem Zinssatz von 6,5 Prozent in Anspruch nehmen, und auch für geduldete Überziehungen gilt dieser durchaus günstige Zinssatz. So lassen sich kurzfristige Engpässe kostengünstig überbrücken.

Nicht zum eigentlichen Leistungsumfang gehört die Kreditkarte, die aber auf Wunsch ebenfalls hinzu gebucht werden kann. Zur Auswahl stehen dabei mehrere Formate, wobei die Classic Version von MasterCard oder auch Visa mit jährlich 20 Euro ausgesprochen günstig genutzt werden kann. Hinzu kommt, dass die Kreditkarte im ersten Jahr sogar kostenlos zur Verfügung steht.

Weitere Kontomodelle und Angebote im KD-Bank Test

Die KD-Bank präsentiert sich als universale Bank, die nicht nur Privatkunden, sondern auch kirchlich ausgerichteten Institutionen ein umfangreiches Spektrum an Bankdienstleistungen anbietet. Das Angebot im Bereich Girokonten umfasst dabei noch zwei weitere Modelle, die sich in an den Funktionen des hier beschriebenen Girokontos Klassik orientieren

Die weiteren Kontomodelle im Überblick

• Girokonto Premium
• Girokonto Start

Im Prinzip handelt es sich um Kontentypen, bei denen auf Grund von Sonderbedingungen keine Gebühren gezahlt werden müssen. Während beim Girokonto Premium die Gebühren entfallen, wenn eine Geldanlage im Wert von mindestens 5.000 Euro oder ein Sparplan mit wenigstens monatlich 50 Euro in Anspruch genommen wird, bleibt das Starterkonto für Bankkunden gebührenfrei, die das 27. Lebensjahr noch nicht überschritten haben, und sich einem Studium oder einer Ausbildung widmen. Studierenden, die in theologisch oder christlich ausgerichteten Studiengängen eingeschrieben sind, steht das kostenlose Starterkonto sogar über das siebenundzwanzigste Lebensjahr hinaus zur Verfügung.>

Weitere Angebote in den Bereichen Geldanlage und Finanzierung

Als universale Bank bietet die Bank aber auch umfangreiche Leistungen im Bereich Geldanlage und Finanzierungen. Allerdings sind die Konditionen im Bereich Tagesgeld und Festgeld derzeit alles andere als üppig. Während auf das Tagesgeld derzeit gar keine Zinsen gezahlt werden, sind auch beim Festgeld nur Zinssätze in der Nähe der null Prozent Marke im Angebot. Wer den Betrag von 50.000 Euro für 180 Tage fest anlegt, den erwartet etwa derzeit ein Zinssatz von 0,07 Prozent. Selbst beim sogenannten Jahresgeld sind bei einer Anlagedauer von zehn Jahren derzeit gerade einmal 0,6 Prozent drin. Darüber hinaus bietet aber die KD-Bank auch die Möglichkeit, ein Aktiendepot zu eröffnen und mit Investitionen an der Börse auf höhere Renditen zu hoffen. Im Bereich Finanzierung können sich die Kunden kleinere Vorhaben finanzieren lassen, oder auch einen Immobilienkredit beantragen. Im Prinzip stehen alle Leistungen zur Verfügung, die heutzutage von einer normalen Bank erwartet werden können.

Und auch für institutionelle Kunden gibt es ein umfassendes Angebot, angefangen von der Möglichkeit ein Girokonto zuführen, bis hin zu Geldanlage und Finanzierungen. Das Angebot richtet sich dabei vorrangig an kirchlich ausgerichtete Einrichtung. Als besondere Dienstleistungen bietet die KD-Bank die Abwicklung von Spendenaktionen sowie speziell nachhaltige Geldanlagen.

Weitere Informationen zum Unternehmen

Bei der Bank für Kirche und Diakonie handelt es sich um ein eher kleines Geldinstitut, mit derzeit rund 200 Mitarbeitern an den mehreren Standorten. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Dortmund. Organisiert ist das Unternehmen in der Rechtsform einer eingetragenen Genossenschaft und aus diesem Grund auch Mitglied im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken. Somit gehört das Unternehmen auch der entsprechenden Einlagensicherung an, welche wie bei fast allen Banken in Deutschland aus zwei Ebenen besteht. In der ersten Ebene gilt die freiwillige Einlagensicherung, die dazu beitragen soll, dass im Falle von Zahlungsschwierigkeiten der Betrieb aufrecht erhalten werden kann, um eine Insolvenz und einen Zahlungsausfall zu verhindern. Für diesen Zweck stehen die in der freiwilligen Einlagensicherung zusammengeschlossenen Institute finanziell in einem festgelegten Umfang füreinander ein. Konkret sind die Gelder eines jeden Kunden bis zu einer Höhe von 20 Prozent des Eigenkapitals der Bank geschützt. Ziel dieser freiwilligen Einlagensicherung ist also der Institutionenschutz, der in der Regel alle Einlagen der Kunden abgedeckt.

Sollte sich die Situation der Bank derartig verschlechtern, dass die freiwillige Einlagensicherung nicht ausreicht, greift die leistungsfähigere gesetzliche Einlagensicherung, bei der in jedem Fall 100.000 Euro je Kunde geschützt sind. In besonderen Lebenssituationen, wie etwa bei einer Hochzeit oder in Erbfällen kann der Schutz auch ausgeweitet werden.

Historisch gesehen kann die KD-Bank auf eine längere Geschichte zurückblicken. Gegründet wurde das Institut bereits im Jahre 1925 als erste evangelische Bank in Deutschland. Als Keimzelle der heutigen Bank gilt die Landeskirchliche Kredit-Genossenschaft Sachsen LKG, die heute als Zweigniederlassung fungiert. Im Laufe der Jahre wurden mehrere genossenschaftlich organisierte und christlich ausgerichtete Banken in den Verbund der KD-Bank aufgenommen. Eine Grundidee des Institutes ist der Ansatz der Hilfe zur Selbsthilfe, eine Förderung der genossenschaftlichen Mitglieder sowie die Beteiligung der Mitglieder am wirtschaftlichen Erfolg der Bank. Grundsätzlich gehört es bis heute zum Selbstverständnis der Bank, das Prinzip der Gewinnmaximierung abzulehnen, und sich stärker gemeinnützigen und nachhaltigen Zielen zu verpflichten. Zu diesem Zweck hat die Bank 2008 als erstes deutsches Institut einen sogenannten Nachhaltigkeitsfilter eingeführt, der sicherstellen soll, dass die Ressourcen der Bank ausschließlich für die drei Ziele des konziliaren Prozesses, nämlich Frieden, Gerechtigkeit und Bewahrung der Schöpfung eingesetzt werden. Auch mit dieser Regelung unterstreicht das Unternehmen seinen Anspruch, eine nachhaltige und soziale Bank zu sein.

Fazit – Das Girokonto Klassik der KD-Bank – Kostengünstig und nachhaltig

Mit dem Girokonto Klassik der KD-Bank, steht den Kunden ein vollwertiges und durchaus günstiges Angebot zur Verfügung, welches allen Anforderungen an den modernen Bankverkehr gerecht wird. Dabei muss dieses aber als ein Teil des gesamten Angebotes im Bereich der Girokonten gesehen werden, da es sich mit einer Einlage von 5.000 Euro und mehr in ein Girokonto Premium verwandeln lässt, wodurch die monatlichen Gebühren in Höhe von fünf Euro entfallen. Auch ein Sparplan in einem Umfang von wenigstens 50 Euro je Monat reicht hierfür aus.

Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, werden die monatlichen Gebühren erhoben, ohne dass jedoch weitere Voraussetzungen erfüllt werden müssen, wie etwa ein regelmäßiger Gehaltseingang. Weitere Kosten kommen lediglich in Form der jährlichen Gebühr für die Bankkarte auf den Kontoinhaber zu, welche jedoch lediglich fünf Euro beträgt. Auf dieser Basis kann das Konto aber prinzipiell ohne weitere Kosten geführt werden, ab einer jährlichen Gebühr von 20 Euro kann zudem eine Kreditkarte parallel zum Konto genutzt werden.

Zu den Vorzügen und Möglichkeiten, die das Konto selber bietet, steht die kirchlich orientierte KD-Bank in dem Ruf, eine soziale Bank zu sein, die sich für ökologische und gesellschaftlich nachhaltige Projekte engagiert. Neben einem vollwertigen Konto können sich die Kunden also auch über die Gewissheit freuen, mit ihren Einlagen auf dem Konto der KD-Bank etwas Gutes zu bewirken. Da neben dem Girokonto noch eine Reihe weiterer Dienstleistungen durch die Bank angeboten werden, kann das Institut auch als komplette Hausbank genutzt werden, die als Ansprechpartner für alle Fragen rund um das Geld in Anspruch genommen wird. Sowohl die Grundsätze der Bank, als auch unsere Erfahrungen aber natürlich auch die Wirtschaftsweise und die Mitgliedschaft in einem freiwilligen und dem gesetzlichen Einlagensicherungsfonds machen die Bank zu einer grundsoliden Institution, bei der weder Abzocke noch Betrug befürchtet werden müssen. Auch in dieser Hinsicht gilt die Bank als klare Empfehlung für Kunden, die sich an der christlichen Ausrichtung nicht stören.

Fragen und Antworten

Was muss ich tun, wenn ich meine Karte verloren habe, oder der Verdacht besteht, dass diese gestohlen wurde?

Für diesen Fall hat die KD-Bank eine eigene Notfall Nummer eingerichtet, die Tag und Nacht und natürlich auch an Wochenenden zu erreichen ist. Mit einem Anruf kann die Karte mit sofortiger Wirkung gesperrt werden, so dass ein Missbrauch ausgeschlossen ist. Eine Sperrung kann zudem mit der Bank App vorgenommen werden, sofern diese genutzt wird. Auch für die Kreditkarten stehen entsprechende Nummern und Möglichkeiten bereit.

Kann das Girokonto Klassik auch als Gemeinschaftskonto geführt werden?

Selbstverständlich besteht diese Möglichkeit. Besonders interessant ist das Gemeinschaftskonto als Option, wenn so der Einlagenbetrag von 5.000 Euro aufgebracht werden kann, der zu einer gebührenfreien Kontoführung berechtigt.

Kann das Girokonto Klassik auch in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt werden?

Auch dies ist jederzeit möglich. Bitte vereinbaren Sie hierfür einen Termin mit einem Mitarbeiter der Bank.

Kann ich auch als Selbstständiger oder Freiberufler ein Konto bei der KD-Bank eröffnen?

Das ist möglich, allerdings steht das Konto ausschließlich für private Zwecke zur Verfügung. Ein Geschäftskonto kann dagegen nicht eröffnet werden.