netbank Girokonto: Test & Erfahrung

• Reine Direktbank mit Sitz Deutschland (Hamburg)
• Grundsätzlich kein Gehaltseingang für Eröffnung notwendig
• Einige Angebote jedoch von einem regelmäßigen Gehaltseingang abhängig
• Kostenfreies Angebot für das mobile Banking
• Guter Service rund um die Kontoführung per Online Banking
• Zusatzangebot für kostenloses Tagesgeldkonto mit derzeit 0,02 Prozent p.a.
• Attraktiver Willkommensbonus von zu 75€ bei einem regelmäßigen Gehaltseingang
• Spezielles Angebot für Geschäftskonto
• Kostenlose Nutzung von Mastercard und Girocard
• Mit mobileTAN und chipTAN zwei moderne Verfahren verfügbar

Als Kunde der netbank haben Sie selbstverständlich auch Zugriff auf Bargeld. Grundsätzlich werden Inhaber des Girokontos bei der netbank mit einer Girocard und einer Kreditkarte ausgestattet. Mit Blick auf die Kreditkarte arbeitet die Bank mit MasterCard zusammen und bietet sogar zwei Versionen an. Als Kunde können sie dabei zwischen der MasterCard Classic und der MasterCard Platinum wählen. Während die Classic Version im ersten Jahr mit keinen weiteren Gebühren verbunden ist und im kostenlosen Umfang des Girokontos enthalten ist, verlangt die netbank für die Platinum Version jährlich 100€, welche aber abhängig vom erzielten Umsatz zumindest teilweise wieder zurückerstattet werden. Darüber hinaus ist die Möglichkeit, im Ausland kostenlos Bargeld abzuheben, bei der MasterCard Classic auf fünf Gelegenheiten je Monat begrenzt. Danach fallen für jede Abhebung Gebühren an.

Darüber hinaus hat die netbank für Kunden ohne Gehaltseingang oder entsprechende Bonitätsvoraussetzungen auch sogenannten Prepaid Kreditkarten im Angebot, mit denen prinzipiell die gleichen Möglichkeiten wie bei einer regulären Kreditkarte genutzt werden können. Auch eine für das Online Shopping optimierte virtuelle Kreditkarte hat die netbank im Programm. Mit den Kreditkarten können Sie auch ein attraktives Cashback Programm nutzen. Bei jedem Einsatz der Karte für einen Online Einkauf können damit zum Teil stattliche Rabatte erzielt werden.

Auch mit Blick auf den Bargeldzugang über die Möglichkeit der Abhebung am Automaten hinaus, haben Sie als Kunde der netbank mehrere Möglichkeiten. Zunächst haben Sie Zugriff auf alle Automaten der CashPool Gruppe, also zu Automaten von kleineren Instituten wie der Merkurbank, der Flessa Bank oder der Sparda Bank. Insgesamt steht ein Netz von knapp 3.000 Automaten zur Verfügung.

Darüber hinaus können aber auch weitere Möglichkeiten genutzt werden. So haben Sie an einer Vielzahl von Supermärkten die Möglichkeiten, ab einem Einkaufswert von 20€ kostenlos Bargeld abzuheben. Aktuell bieten derzeit bis zu 5.000 Supermärkte in Deutschland dieses Verfahren an. Sollte kein Automat zur Verfügung stehen, können Sie sich unter einer Servicetelefonnummer auch Bargeldbeträge zwischen 200€ und 2.500€ durch einen Kurierservice direkt nach Hause liefern lassen. Alternativ können auch größere Beträge von bis zu 25.000€ bestellt werden.

Kontoeröffnung: Mit der Online Anmeldung schnell gemacht

Wie bei einer Direktbank nicht anders zu erwarten, lässt sich auch der Prozess der Kontoeröffnung einfach und schnell vom Rechner aus erledigen. Das notwendige Vorgehen ähnelt dabei den Routinen andere Institute. Wenn Sie sich für ein Girokonto bei der netbank entschieden haben, müssen Sie zunächst ein kompaktes Online Formular ausfüllen, in dem alle wichtigen und erforderlichen persönlichen Daten erfasst werden. Dabei müssen neben Wohnort, Adresse und Geburtsdatum auch Angaben zu Einkommen und Berufsstatus gemacht werden. An dieser Stelle haben Sie zudem auch schon die Wahl, ob Sie das Konto alleine nutzen möchten, oder ein Gemeinschaftskonto wünschen. Dies sollten Sie sich in jedem Fall gut überlegen, da eine nachträgliche Erweiterung auf ein Gemeinschaftskonto sehr umständlich und mit einigem Aufwand verbunden ist.

Zur Anmeldung gehört darüber hinaus auch, dass die Geschäftsbedingungen bestätigt werden müssen. Ebenso sind formale Bestätigungen notwendig, dass Sie die Bestimmungen zum Datenschutz akzeptieren. Weiterhin werden bereits beim Antrag die Weichenstellungen für die spätere Nutzung des Kontos vorgenommen. Als zukünftiger Kontoinhaber können sie wählen, welches Kreditkartenangebot Sie nutzen möchten und ob ein Dispo gewünscht wird, bzw. ob dieser überhaupt realistisch ist.

Im Anschluss werden alle erforderlichen Daten noch einmal in einem kompletten Dokument zusammengefasst. Alle gemachten Angaben sollten noch einmal sorgefältig geprüft werden, bevor Sie diese mit einem weiteren Mausklick bestätigen.

Dieses Formular muss im Anschluss ausgedruckt werden. Für einen gültigen Antrag ist in jedem Fall die persönliche Unterschrift des zukünftigen Inhabers notwendig. Soll das Konto als Gemeinschaftskonto geführt werden, sind die Unterschriften von beiden Kontoinhabern erforderlich. Die damit nun vollständigen Unterlagen müssen nun noch an die netbank übermittelt werden. Hierzu reicht im Prinzip der nächste Briefkasten. Allerdings ist der Nachweis der Identität, die sogenannte Legitimation eine weitere zwingende Voraussetzung für die Eröffnung eines Kontos. Da von der netbank derzeit ausschließlich das Postident Verfahren angeboten wird, müssen Sie in jedem Fall ihrem Postamt einen Besuch abstatten. Es bietet sich natürlich an, beide Vorgänge miteinander zu verbinden.

Schritt für Schritt: So funktioniert die Anmeldung des giroLoyal Kontos

1. Aufruf der Startseite der netbank
2. Im Kopfmenü der Startseite finden Sie direkt unter dem Reiter Konten den direkten Zugriff auf das Girokonto
3. Nun gelangen Sie auf die Seite des Girokontos mit der Schaltfläche „Konto eröffnen“
4. Mit Klick auf diese Schaltfläche wird das Online Anmeldeformular geöffnet
5. Das Anmeldeformular sollte vollständig und richtig ausgefüllt werden
6. Bestätigung der AGB, Erhalt des Informationsbogens sowie der Datenschutzbestimmung
7. Wählen von weiteren Optionen zur Kontoausstattung und Abschluss der Kontoeröffnung durch weitere Bestätigung
8. Persönliche Legitimation durch Postident
9. Erst nach dem die Unterlagen für den Kontozugang bei Ihnen eingegangen sind, kann das Konto regulär genutzt werden

Insgesamt müssen für die eigentliche Anmeldung nur wenige Minuten eingeplant werden. Abhängig von der Zeit, die für den Weg zum Postamt benötigt wird, ist der Vorgang aber locker an einem Vormittag zu erledigen. Damit sind alle Anforderungen an die Eröffnung eines Kontos erfüllt. Alles andere wird im Prinzip von der Bank erledigt. Das heißt, Sie brauchen nun nur noch abzuwarten, bis die Unterlagen für die Eröffnung und die Führung des Kontos bei Ihnen mit der Post eintreffen. Auch wenn für das Verfahren Postident keine weiteren Kosten fällig werden, so ist die netbank nicht ganz up to date, da Sie nur dieses Verfahren anbietet. Mit dem Video Ident gibt es schon länger Möglichkeiten, die Legitimation direkt am Rechner mittels einer Webcam vorzunehmen. Früher oder später wird sich wohl auch das Verfahren mit dem neuen elektronischen Personalausweis durchsetzen, mit dem die Legitimation zusammen mit einem Lesegerät und einer App ebenfalls vom heimischen Rechner aus erledigt werden kann. Auch diese Variante können bereits einige Direktbanken in Deutschland ihren Kunden anbieten.

Keine echter Wechselservice im Angebot der netbank

Auch in Bezug auf den Wechselservice ist das Angebot der netbank nicht ganz auf der Höhe der Zeit. So ist es auch im Bereich der Direktbanken nach unserer Erfahrung durchaus üblich, dass die zukünftigen Kunden mit einem umfangreichen Wechselservice rechnen können. Dabei wird die Bank per Formular und Unterschrift dazu ermächtigt, alle notwendigen Formalien, wie Kündigung des Altkontos oder Umstellung der benutzten Bankverbindungen zu erledigen. Damit können sich die Kunden in der Tat sehr viel Arbeit ersparen.

In dieser Hinsicht hat die netbank nach unserer Einschätzung in jedem Fall noch Nachholbedarf. Das Angebot für Unterstützung beschränkt sich auf die notwendigen Formulare und eine Checkliste, was bei einem Wechsel zu beachten ist. Der eigentliche bürokratische Aufwand muss aber durch den Kunden selber getragen werden. Eine Entschädigung für diesen Aufwand erhalten Sie aber gegebenenfalls durch die attraktive Prämie in Form eines Startguthabens. Mit diesem Bonus möchten wir uns im folgenden Abschnitt beschäftigen.

Prämie für Neukunden

Zum Thema Prämie und Neukundenbonus gibt es bekanntermaßen sehr unterschiedliche Auffassungen. Viele sehen in einem solchen Angebot lediglich einen Köder, der die Aufmerksamkeit der Kunden auf bestimmte Angebote ziehen soll, die möglicherweise aber nicht halten was sie versprechen. Andere sehen in einem Neukundenbonus oder einen Startguthaben vor allem ein probates Mittel im Kampf um neue Kunden, von dem sie als Kunden vor allem profitieren können. Nach unseren Erfahrungen haben beide hier genannten Argumente eine gewisse Berechtigung. Letztendlich zeigt sich immer wieder, dass entsprechende Vergünstigungen auch mit unterschiedlichen Motiven eingesetzt werden. Nicht selten ist dabei ein gewisses Bestreben der Anbieter zu erkennen, von kleineren Schwächen im Angebot abzulenken. Darüber hinaus werden Boni und Prämienzahlungen aber auch mit dem Ziel einer gewissen Lenkungswirkung innerhalb des Angebotes eingesetzt.

In diese Richtung kann auch der Bonus der netbank eingeordnet werden. Auf den ersten Blick klingt das Versprechen von 75€ Startguthaben natürlich sehr verlockend. Doch wer glaubt, dass er direkt nach Anmeldung und Einrichtung seines neuen Kontos mit der Auszahlung der Prämie rechnen darf, ist auf dem Holzweg. Wie bei den meisten Boni ist die Auszahlung an Bedingungen geknüpft, die am Ende wohl auch nicht jeder erfüllen kann.

Das werbewirksam versprochene Startguthaben winkt nämlich nur, wenn das Konto innerhalb der ersten sechs Monate nach Eröffnung zum regulären Gehaltskonto gemacht wird und in diesem Zusammenhang ein regelmäßiger Zahlungseingang zu verzeichnen ist. Konkret wird das Startguthaben in Höhe von 75€ erst auf das Konto gutgeschrieben, wenn drei aufeinanderfolgende Gehaltseingänge gebucht wurden. Dabei muss der erste Gehaltseingang innerhalb der ersten drei Monate erfolgt sein und dabei mindestens 800€ betragen. Wie bereits beschrieben, wird der Begriff Gehalt von der netbank relativ weit gefasst und beinhaltet unter anderem auch Blindengeld oder eine elterliche Unterstützung für das Studium. Um allerdings einen Missbrauch zu verhindern, sind Eigenüberweisungen ebenso wie Mieteinnahmen ausgeschlossen.

Im Grunde kann also resümiert werden, dass eine reguläre Umstellung des Kontos innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung in der Regel zur Auszahlung des Startguthabens führen dürfte. Trotzdem möchten wir an dieser Stelle für eine differenzierte Sichtweise plädieren. So sollten Sie in jedem Fall zunächst ein Blick auf die anderen Konditionen werfen und diese auch ausführlich vergleichen. Bereits hingewiesen hatten wir in diesem Zusammenhang auf einen nicht vorhandenen Wechselservice. Diesen gibt es bei anderen Instituten, die zwar keine oder eine geringere Prämie zahlen, umsonst, während dieser Aufwand bei der netbank komplett vom Kunden erledigt werden muss. Ohne die eine oder andere Möglichkeit zu empfehlen, soll an dieser Stelle vor allem darauf hingewiesen werden, dass es durchaus sinnvoll sein kann, unterschiedliche Aspekte zu vergleichen und gründlich abzuwägen. Hinzu kommt auch, dass nach dem ersten Jahr durchaus kleinere Kosten entstehen, etwas bei der Nutzung der Kreditkarte, welche nur im ersten Jahr kostenlos ist.

Damit soll aber nicht unterschlagen werden, dass es sich bei dem Willkommensbonus der netbank um ein durchaus attraktives und nach unserer Erfahrung auch faires Angebot handelt.

Kundenservice und Serviceleistungen

Bei der netbank handelt es sich um ein Institut, welches seit seiner Gründung im Jahre 1998 konsequent auf das Geschäftsmodell einer Direktbank gesetzt hat. So gab es in der Geschichte dieser Bank niemals eine Filiale und irgendwelchen damit verbundenen Service. Gleichzeitig hatte das Geldhaus aber damit die Möglichkeit, von Anfang an den über die Webseite und andere Medien angebotenen Service gezielt auszubauen und nicht wie andere Banken nach und nach umzustrukturieren. Neben einem umfangreichen Angebot an Informationen und Übersichten können Sie dabei aber auch einen gut ausgebauten und strukturierten persönlichen Service per Telefon nutzen. Auf der Serviceseite steht unter der Rubrik „telefonischer Kontakt“ eine Reihe von Telefonnummern zur Auswahl. Zum regulären Festnetztarif können dabei sowohl Kunden als auch Neukunden direkt Kontakt zur netbank aufnehmen. Auch für den Wertpapierbereich, Prepaid Karten oder Baufinanzierung werden direkte Durchwahlen zur Verfügung gestellt.

Zufriedenstellend sind dabei auch die Servicezeiten, die von der netbank bekannt gegeben werden. Der Support steht dabei an Werktagen von 08.00 bis 20.00 Uhr zur Verfügung. Daneben bietet die netbank auch an, mit ihr postalisch oder per Email in Kontakt zu treten. Für letztere Möglichkeit können Sie ein entsprechendes Email Formular nutzen. Bevor Sie jedoch den direkten bzw. persönlichen Kontakt suchen, lohnt es sich in jedem Fall, einen ausführlichen Blick auf das Online Angebot zu werfen. Alle Konditionen und Bedingungen können zunächst in zum Download bereit gestellten PDF Formularen eingesehen werden. Wesentlich einfacher, alle Möglichkeiten, Angebote und Bedingungen der netbank zu erkunden, ist jedoch der umfangreiche FAQ Bereich. Geordnet nach den Geschäftsbereichen lassen sich so in der Regel alle wichtigen Fragen rund um das Konto und die anderen Angebote der Bank plausibel beantworten.