Bei dem Begriff Bankinstitut denken wohl die meisten immer noch zuerst an das große Institut, in dem die Mitarbeiter sitzen und sich um die Belange der Kunden kümmern. Bevorzugt residieren die Banken nach dieser Vorstellung in den besten Lagen der Stadt und sind dort für ihre Kunden präsent. Dass dieses traditionelle Bild schon länger nur noch einen Teil der heutigen Bankenlandschaft repräsentiert, zeigt allein die Zahl der Direktbanken, die in den letzten Jahren stetig zugenommen hat. Solche Banken verfügen in der Regel nur noch über eine einzige Niederlassung, in der zwar die Mitarbeiter arbeiten, die aber schon längst nicht mehr von den Kunden besucht werden können. Stattdessen werden die Leistungen, die grundsätzlich auch von traditionellen Filialbanken angeboten werden, direkt über das Internet vertrieben. Während diese Form des Bankings mittlerweile ebenfalls zur Normalität gezählt werden kann, lässt sich in jüngster Zeit ein neuer Trend in dieser Branche beobachten. Junge und innovative Unternehmen aus dem Bereich der Finanzbranche drängen mit neuen Angeboten und Möglichkeiten der Kontoführung auf den Markt und versuchen hier den etablierten Anbietern Kunden abzujagen.
N26 INVEST bietet Girokonto mit Kapitalmarktanlage direkt zuverbinden
Die quirlige Szene dieser Fintechs, so der mittlerweile etablierte Begriff, versucht dabei, das Banking und damit verbundene Dienstleistungen mit den Möglichkeiten der modernen Kommunikation zu verknüpfen. Die Unternehmen gelten dabei als Vorreiter und nur nach und nach ziehen die bekannten Finanzinstitute mit eigenen Angeboten nach. Wer also bei seinen Bankgeschäften die innovativsten Möglichkeiten nutzen möchte, sollte sich bei diesen jungen Unternehmen einmal genauer umschauen. Eines dieser Fintechs, welches bereits durch ein für das Smartphone optimiertes Girokonto bereits mehrfach von sich reden gemacht hat, ist number26. Das Unternehmen hat mittlerweile den neuen Namen N26 und bietet über die mobile Abwicklung von Bankgeschäften noch eine Reihe von weiteren Dienstleistungen an.
Um eine dieser Dienstleistungen handelt es sich bei der Möglichkeit, Girokonto und Kapitalmarktanlage direkt zu verbinden. Das entsprechende Angebot, welches durch N26 hierfür zur Verfügung gestellt wird, trägt den Namen N26 INVEST. Dabei handelt es sich um eine Kooperation mit dem ebenfalls noch sehr jungen und innovativen Anbieter vaamo. Dieser hat sich auf eine direkte und unkomplizierte Art der Kapitalmarktinvestition spezialisiert. Kunden können mit wenigen Handgriffen eine individuell angepasste Anlagestrategie entwerfen und diese Strategie direkt umsetzen. Die Anleger sparen sich dadurch eine aufwendige und zumeist kostenintensive Beratung durch einen unabhängigen Berater und vermeiden eine in den meisten Fällen nicht unabhängige Beratung durch ihre Hausbank.
Der Anbieter N26 INVEST bietet seinen Kunden nun die Möglichkeit an, die Kapitalmarktanlage direkt an das Girokonto zu knüpfen. Eine individuell abgestimmte und damit ausgewogene Kapitalanlage wird damit noch einfacher. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Geldanlage, etwa mit einem Festgeldkonto oder einem Tagesgeldkonto, sind so auf mittlere und langfristige Sicht deutlich höhere Renditen zu erwarten. Auf Grundlage historischer Vergleiche liegen die Renditeerwartungen am Kapitalmarkt zwischen vier und sechs Prozent pro Jahr. Dem Risiko, welches stets zu einer Anlage am Kapitalmarkt gehört, wird dadurch Rechnung getragen, dass das Anlagevermögen in Fonds und ETFs investiert und damit breit gestreut wird. Durch eine extrem breite Auswahl von unterschiedlichen Produkten können so spezifische Anlagestrategien umgesetzt werden, etwa indem die Gewichte von Anleihen, Rohstoffen und Aktien entsprechend kombiniert werden.
Wer das Angebot über N26 INVEST nutzen möchte, braucht hierfür nicht mehr als ein internetfähiges Smartphone. Anmeldung und Kontoeröffnung können ausschließlich online und ohne störenden Papierkram erledigt werden. Am besten funktioniert dieses Modell natürlich in Verbindung mit einem Girokonto bei N26. Mit dem Anmeldungsprozess werden über einen kompakten Fragebogen die Anlagestrategie und das Sparziel bestimmt. Auf dieser Grundlage wird das Portfolio dann individuell für den Anleger zusammengestellt. Die Anleger haben dabei die Wahl, ob sie einen regelmäßigen Betrag in Form eines Sparerplanes investieren möchten. Genauso gut ist es aber auch möglich, sich mit einem einmaligen Anlagebetrag zu engagieren. Ein absoluter Vorteil ist die Kostenstruktur, die sich je am verwalteten Vermögen bemisst. Bei einem Anlagevermögen von weniger als 30.000 Euro werden jährlich 0,99 Prozent des Anlagebetrags berechnet. Bei sehr kleinen Anlagebeträgen liegt die Gebühr jedoch mindestens bei 1,90 Euro. Werden dagegen zwischen 30.000 Euro und 50.000 Euro angelegt, sinkt die Gebühr auf 0,79 Prozent pro Jahr. Bei darüber hinausgehenden Beträgen müssen dann nur noch jährlich 0,49 Prozent einkalkuliert werden. Gerade im Vergleich mit klassischen Depotanbietern sowie in Anbetracht der Ausgabeaufschläge und regelmäßigen Gebühren, die von aktiv verwalteten Investmentfonds verlangt werden, handelt es sich also um ein äußerst attraktives und kostengünstiges Modell, auch weil mit diesen Gebühren alle Kosten der Anlage abgedeckt sind. Neben der Verwaltung wird auch ein regelmäßiges Rebalancing der Anlage durch N26 INVEST vorgenommen. Die Anlage kann dabei durch eine App nicht nur eröffnet werden, sondern der Anleger hat zudem die Möglichkeit, die Entwicklung seiner Investition auf der Grundlage von aktuellen Kursen zu verfolgen. Ein weiterer Vorteil liegt darin, dass das Geld prinzipiell täglich verfügbar ist.
Mit N26 INVEST haben die Anleger also die Möglichkeit, ohne umfangreiche Kenntnisse und zu transparenten und günstigen Kosten von der überdurchschnittlichen Renditeerwartung an den Kapitalmärkten zu profitieren.
