Die Deutschen sind eine wahre Sparer-Nation. Wo andere Länder gerne auch einmal den einen oder anderen Euro mehr auf den Tisch legen, sind die Deutschen in aller Regel eher zurückhaltend unterwegs. Doch es gibt auch Ausnahmen, denn im Bereich der Girokonten waren die Deutschen in den letzten Jahren enorm verschwenderisch. Auch dank des Internets hat sich dies jedoch ein wenig verändert, denn mittlerweile können im Handumdrehen Preis- und Leistungsvergleiche der Girokonten vorgenommen werden. Aber wo lassen sich eigentlich die besseren Angebote finden: Online oder doch in der nächsten Filiale?
Der bekannte Gang in die Filiale
Noch immer ist es so, dass zahlreiche Menschen bei ihrem Girokonto auf das Angebot einer Filialbank zurückgreifen. Der Grund dafür liegt auf der Hand, schließlich ist hier immer ein Ansprechpartner greifbar, der sich im Zweifelsfall auch mehrere Minuten Zeit für ein persönliches und klärendes Gespräch nehmen kann. Zudem profitieren die Filialen oft von der Gewohnheit, denn irgendwann hat jeder Mal mit einem Girokonto bei einer Filialbank begonnen – und viele Menschen sind einfach bis heute dort geblieben. Sollten sich die Kontoinhaber allerdings nach alternativen Möglichkeiten umsehen, könnten die Filialen unter Druck geraten. Immerhin ist es durchaus zu beobachten, dass gerade im ländlichen Raum nach und nach zahlreiche Filialen abgebaut oder zusammengelegt werden. Die große Gefahr kommt aus dem Internet und treibt hier bereits seit einiger Zeit ihr Unwesen.
Auch das Alter der Kunden spielt eine Rolle
Vor allem die älteren Kontoinhaber bleiben in aller Regel ihrer Filiale treu. Ganz nach dem Motto: Was die letzten Jahre funktioniert hat, wird auch die nächsten Jahre funktionieren. Mit dem Internet möchte diese Generation oftmals möglichst wenig am Hut haben, das gesamte Guthaben einer derartigen Bank anzuvertrauen – undenkbar. Allerdings machen diese Kunden längst nicht den Großteil aller Kontoinhaber aus. Stattdessen geht der Trend dahin, dass die Kontobesitzer immer jünger werden und dementsprechend auch einen ganz anderen Standpunkt gegenüber den Internet-Angeboten vertreten. Zu Zeiten aufstrebender Start-Ups und unzähliger neuer Technologien fällt es den jungen Leuten also deutlich einfacher, ihrer möglicherweise schon seit Jahren treuen Bank Lebewohl zu sagen.
Konkurrenz erhöht den Druck auf die Banken
Viele neue und junge Unternehmen haben sich mittlerweile an die Abwicklung der Bankgeschäfte gewagt und laufen den oftmals traditionellen Bankhäusern die Ränge ab. Der Grund hierfür ist einfach zu verstehen, denn die Technologie schreitet in allen Bereichen des Lebens stark voran. Gerade jüngere Menschen greifen daher zum Beispiel aus Bequemlichkeit zu einer Online-Bank, gerade weil sie keine Lust auf den Weg in eine Filiale haben. Gleichzeitig lässt sich allerdings auch sagen, dass es viele Banken ihren Kunden denkbar einfach gemacht haben, sich für ein Angebot aus dem Internet zu entscheiden. Viele Institute haben Gebühren für Girokonten ausgerufen, gleichzeitig sind auch die Anlagen auf einem Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto längst nicht mehr so attraktiv, wie noch vor ein paar Jahren. Speziell das Erheben von Gebühren für die Girokonten hat bei vielen Menschen für ein Umdenken gesorgt – und das zu einer Zeit, als die Internet-Banken ohnehin schon in einem aufsteigenden Trend unterwegs waren. Haben sich die Filialen also ihr eigenes Grab geschaufelt? Ganz so schlimm ist es sicherlich noch nicht, allerdings sind die Ausgangslage und der Standpunkt für die Filialbanken gelinde gesagt nicht unbedingt besser geworden.
Online-Angebote oftmals mit enormen Vorteilen
Die Gebühren sind die eine Sache, die teilweise deftigen Unterschiede in den Konditionen die Andere. So können die Online-Banken in vielen Fällen natürlich deutlich attraktivere Rahmenbedingungen zur Verfügung stellen, da die Kosten hier gering gehalten werden. Wo in einer Filialbank zum Beispiel Kosten für die Verwaltung oder Miete anfallen, haben die Online-Anbieter überhaupt keine oder deutlich geringere Kosten stehen. Das wirkt sich natürlich auch auf die Konditionen für das Girokonto aus, wo die Online-Banken bei einem Girokontowechsel nicht selten große Ersparnisse ermöglichen. Darüber hinaus schätzen viele Kontoinhaber die einfache Übersicht über ihre Finanzen. Das Online-Banking der Internet-Banken ist in aller Regel leicht verständlich aufgebaut und so konzipiert, dass bereits beim ersten Besuch alle Möglichkeiten und Einstellungen korrekt erkannt werden können. Kombiniert wird dieses Gefühl mit der Bequemlichkeit, zum Beispiel für eine Überweisung nicht einmal mehr das Wohnzimmer verlassen zu müssen. Zudem legen viele Internet-Banken aufgrund ihres jungen Alters und jungen Kundenkreises viel Wert auf ein mobiles Angebot. Mit der mobilen App lässt sich dann zum Beispiel jederzeit der Kontostand abrufen oder eine Überweisung tätigen.
Vergleiche können bares Geld sparen
Selbst wer sich für eine „Stilrichtung“ bei seiner Bank entschieden hat, steht bei einem Girokontowechsel aber meist noch vor weiteren „Baustellen“. So ist die Auswahl an Internet-Banken oder Banken mit einem Online-Girokonto in den letzten Jahren natürlich massiv angestiegen. Auch zahlreiche traditionelle Bankhäuser wie die Commerzbank bieten heutzutage zumindest Online-Girokonten. Für den Verbraucher ist dies auf der einen Seite natürlich enorm erfreulich, denn so kann aus der breiten Vielfalt ganz bequem das richtige Angebot herausgefiltert werden. Genau da liegt aber schon ein Problem, denn aufgrund der Vielzahl an Angeboten müsste ein großer Aufwand betrieben werden, um die einzelnen Angebote miteinander vergleichen zu können. Empfehlenswert ist es daher, sich mit einem Vergleich der Girokonten zu beschäftigen, in welchem die Angebote verschiedener Banken aufgeführt und verglichen werden. So kann die wertvolle Zeit für eine stundenlange Recherche gespart werden, Ergebnisse liegen aber dennoch vor. Erledigt ist ein solcher Vergleich aus Nutzersicht heutzutage mit nur wenigen Mausklicks, so dass der Aufwand generell als enorm gering beschrieben werden kann.
Kontowechsel: Worauf sollte ich bei einem Girokonto überhaupt achten?
Wer das Girokonto wechseln möchte, der sollte natürlich auch wissen, durch welche Eigenschaften sich besonders gute Girokonten auszeichnen, bzw. auf welche Dinge auf jeden Fall geachtet werden sollte. Für die meisten Verbraucher relevant ist hier natürlich der Blick auf die Gebühren und Kosten. Diese sollten natürlich möglichst gering ausfallen, insgesamt sollte dabei auf das „Kleingedruckte“ geachtet werden. Obwohl möglicherweise keine Kontoführungsgebühren erhoben werden, können so zum Beispiel trotzdem Gebühren für Überweisungen, Kontoauszüge oder ähnliches anfallen. Gerade für diejenigen, die öfter einmal eine Überweisung, möglicherweise sogar ins Ausland tätigen, spielen diese Faktoren eine wichtige Rolle. Neben den Gebühren und Kosten sollten dabei aber natürlich auch die Leistungen niemals aus den Augen verloren werden. Teilweise existieren bei der gleichen Bank unterschiedliche Kontomodelle, mit denen dann speziell auf die Bedürfnisse der Kontoinhaber eingegangen wird. Bei einem Konto für junge Leute kann das sich dies zum Beispiel in besonders günstigen Konditionen äußern. Wer zum Beispiel ein Konto mit einem Partner teilen möchte, kann hierfür ein spezielles Gemeinschaftskonto anlegen.
Allen voran steht bei der Wahl eines Bankhauses für das Girokonto natürlich die Seriosität. Diese nimmt speziell bei den Online-Banken eine ganz besondere Rolle ein, schließlich können die Kontoinhaber hier nicht einfach „vorbeischneien“ und sich einen persönlichen Eindruck verschaffen. Jede Bank sollte natürlich auf jeden Fall eine Bankenlizenz vorweisen können und für die Sicherheit der Kundengelder garantieren können. Hilfreich ist es daher immer, sich auch mit dem Hintergrund einer Bank zu beschäftigen. Steckt ein großer Konzern dahinter oder ist das Unternehmen schon lange aktiv, spricht das für einen seriösen Umgang mit den Kundengeldern. Konnte sich das Unternehmen in den genannten Punkten gut präsentieren, kann auf die möglichen Extras und zusätzlichen Angebote geblickt werden. Oftmals werden Belohnungen für die Kontoinhaber in Form von Bargeld angeboten, wenn diese einen regelmäßigen Geldeingang auf ihrem Girokonto verzeichnen können.
Fazit: Konto für die eigenen Bedürfnisse wählen
Im direkten Duell lässt sich ganz klar feststellen, dass die Online-Banken mit deutlichen Vorteilen überlegen sind. So stehen natürlich vor allem die geringeren Gebühren für ein Girokonto im Fokus, gleichzeitig lassen sich aber oftmals auch deutlich bessere Leistungen „mitnehmen“. Die Online-Anbieter sind aufgrund der enormen Konkurrenz sehr kreativ und lassen sich so auch immer wieder Sonderangebote, Boni oder andere Belohnungen für ihre künftigen Kontoinhaber einfallen. Die Filial-Banken haben den Anschluss in dieser Hinsicht ein bisschen verpasst. Darüber hinaus haben sich die Filialen bei den Kunden in den letzten Jahren aber auch nicht unbedingt beliebt gemacht, da für viele Leistungen nach und nach Gebühren erhoben wurden. Somit fällt der Wechsel in der Regel also nicht ganz so schwer.
Allerdings sollten sich die Verbraucher vor einem Girokontowechsel ganz genau mit den Details und Konditionen des künftigen Kontos beschäftigen. Das funktioniert am besten mit Hilfe eines Vergleichs, der die Stärken und Schwächen der Girokonto im Handumdrehen aufzeigen kann. Ganz besonders wichtig ist hierbei jedoch, niemals die eigenen Anforderungen aus den Augen zu verlieren. Auch wenn es möglicherweise unterm Strich den einen oder anderen Euro mehr kostet, so ist ein voll funktionsfähiges Girokonto immer besser als eine Alternative, die unter Umständen nicht den eigenen Erwartungen und Ansprüchen gerecht werden kann.
