Die Wechselbereitschaft bei Girokonten hat deutlich zugenommen. Dies zeigt das Ergebnis des Reports „Wechselbereitschaft Girokonto“ des internationalen Marktforschungs- und Beratungsinstituts YouGov. Der repräsentative Report ergab eine Wechseltätigkeit von 10 Prozent innerhalb eines Jahres. Damit hat sich der Anteil der Bankkunden, die in den letzten 12 Monaten vor der Umfrage ihre Hauptbankverbindung gewechselt haben, nahezu verdoppelt.
Innerhalb der nächsten 12 Monate wollen weitere 8 Prozent der Befragten einen Wechsel ihrer Hauptbankverbindung vornehmen. Mit 16 Prozent doppelt so viele zeigen sich bislang unentschlossen, scheinen aber einem Wechsel ihrer Hausbank nicht abgeneigt.
Der Wechsel des Girokontos ist inzwischen immer einfacher und unbürokratischer geworden. Zahlreiche Direktbanken bieten sogar einen kostenlosen Kontowechsel-Service an. Genau dies ist einer der Unterschiede zwischen den Filialbanken und Sparkassen, deren Vorteile immer mehr ins Hintertreffen geraten und die Nachteile wie hohe Gebühren damit beginnen, überhand zu nehmen.
Wechsel des Girokontos keine Frage des Vermögens
Inzwischen führen 13 Prozent der Bankkunden in Deutschland ihr Girokonto bei einer Direktbank. Das bedeutet im Umkehrschluss zwar, dass die Filialbanken noch die Nase vorn haben. Bei weiter steigender Wechselwilligkeit der Bundesbürger wird die Zahl jedoch weiter steigen. Der Grund dafür ist auf zwei Seiten zu finden. Zum einen sind es die Gebühren der Filialinstitute, die immer mehr Bankkunden aufstoßen. So sind es nicht nur weniger wohlhabende Bankkunden, die einen Kontowechsel vornehmen, sondern auch jene, die ein durchaus ansehnliches Geldvermögen vorweisen können.
Laut des YouGov-Reports liegt der prozentuale Anteil der Kontowechsler über alle Vermögens- und Einkommensschichten fast gleich hoch. Bei Bankkunden ohne Geldvermögen liegt er bei 9 Prozent, bei Personen mit einem Geldvermögen bis 100.000 Euro bei 13 Prozent und bei Bankkunden, die ein Geldvermögen von mehr als 100.000 Euro haben, bei 10 Prozent.
Bieten Filialbanken überhaupt noch Vorteile?
Als es noch kein Internet gab, waren die Banken und Sparkassen, die vor Ort ihre Filialen hatten, die ersten Ansprechpartner, wenn es um das Girokonto, die Geldanlage und um Kredite ging. Dass die Onlinebanken immer mehr florieren, zeigt sich auch darin, dass in den vergangenen Jahren immer mehr Bankfilialen geschlossen werden mussten. Filialbanken rentieren sich nicht mehr so, wie dies früher der Fall war. Bankkaufleute werden arbeitslos, zu früheren Zeiten galt dies als ein absolut krisensicherer Job.
Für Bankkunden stellt sich die Frage, ob ihre Hausbank, die noch die eine oder andere Filiale führt, ihnen überhaupt noch einen Vorteil bietet. Schließlich sind es oft die Direktbanken, die viel günstiger Konten und Kredite anbieten und die häufig auch bei der Geldanlage die höheren Zinsen haben.
Der einzige Vorteil mag vielleicht noch sein, dass das Geldabheben am Automaten der eigenen Hausbank meistens kostenlos ist. Auch das Ziehen von Kontoauszügen kann so viel einfacher durchgeführt werden. Wer kein Onlinebanking machen möchte, weil ihm dies zu unsicher erscheint, kann dies an einem der SB-Terminals seiner Hausbank machen. Doch die viel beschworene Nähe der Bankmitarbeiter zu den Kunden, die gerne als der große Vorteil überhaupt verkauft werden soll, gibt es schon viel zu lange nicht mehr.
Servicequalität schlägt vermeintliche Kundennähe
Die Nähe zum Kunden ist das, mit dem Filialinstitute gerne werben. Doch bei den Direktbanken schlägt die Servicequalität oft die Kundennähe der Banken und Sparkassen vor Ort. Der Grund hierfür ist die einfachere Erreichbarkeit via Telefon und Email, die je nach Bank sogar rund um die Uhr möglich ist.
Die Direktbanken sind dadurch alles andere als fern vom Kunden, auch wenn die räumliche Distanz vorhanden ist. Immer wieder stellen Bankkunden dabei fest, dass der Service bei den Onlinebanken mitunter viel schneller ist, als die Bearbeitung von wichtigen Anfragen bei einer Filialbank.
Wechselanreize berücksichtigen und neue Kunden gewinnen
Die Direktbanken haben in vielem die Nase vorn. Dies zeigt sich auch in dem Report von YouGov. Für die Verbraucher gibt es bestimmte klassische Anreize, die einen Bankwechsel deutlich begünstigen können. So gilt als größter Wechselreiz mit 57 Prozent das Startguthaben. Weitere 41 Prozent der Verbraucher reagieren positiv auf das Angebot der kostenlosen Kreditkarte und 29 Prozent sind für den Anreiz Gutscheine zu haben.
All dies bieten viele Direktbanken, aber wird von Filialinstituten nach wie vor viel zu selten beachtet. Durch die Einführung von Kontogebühren, nachdem die Banken und Sparkassen nicht mehr so wie früher Geld an den Sparkonten und Krediten verdienen können, wurden die Bankkunden belastet. Bei den Direktbanken hingegen gibt es immer wieder Angebote für Girokonten mit Startguthaben und/oder einer kostenlosen Kreditkarte zum Konto dazu.
Direktbanken werden immer beliebter
Die wachsende Beliebtheit der Internetbanken ist deshalb nur zu verständlich. Zwar führen diese keine Filialen vor Ort, sind aber oft sehr viel schneller als die Filialinstitute zu erreichen. Da Direktbanken weit vorne liegen bei der Digitalisierung der Bankgeschäfte, können diese oft sehr zeitnah erledigt werden. Die Eröffnung eines Girokontos geht schnell vonstatten, das langwierige und deshalb bei Verbrauchern auch nicht gerade beliebte PostIdent-Verfahren fällt mittlerweile oft weg.
Anfangs wurden die Onlinebanken noch mit Argwohn betrachtet. War das Internet doch für viele Verbraucher etwas Neues und der Gang zur Filialbank gehörte noch zum Alltag dazu. Seitdem hunderte Filialen verschiedener Banken und Sparkassen schließen mussten, sieht dies inzwischen anders aus. Da sind es die Direktbanken, die durch die Internetverbindung weit näher sind, als die Bankfiliale im nächsten Ort.
Die Vorteile von Direktbanken
Onlinebanken haben viele Vorteile. Der erste ist die oft kostenlose oder zumindest sehr kostengünstige Kontoführung. Auch gibt es zu vielen Girokonten bei Direktbanken kostenlose Kreditkarten dazu. Weitere Vorteile sind Startguthaben, die von der einen oder anderen Internetbank angeboten werden.
Weitere Vorteile:
- Die Erreichbarkeit per Servicehotline und per Email
- Kontoeröffnung ist oft volldigitalisiert möglich, die Legitimation kann per VideoIdent von zuhause aus durchgeführt werden
- Zum Girokonto selbst gibt es oft noch weitere Möglichkeiten, wie ein kostenloses Tagesgeldkonto oder Cashback beim Einkaufen
- Teilweise gibt es auch eine Guthabenverzinsung für die kostenlose Visa Kreditkarte
Die Nachteile von Direktbanken
Neben zahlreichen Vorteilen haben Onlinebanken leider auch einige Nachteile. Der größte davon ist, dass es keine Filialen gibt, zu denen Kunden fahren können, wenn es Fragen oder Probleme gibt. Auch die Verteilung der Geldautomaten kann den Kunden der Direktbanken mitunter zum Nachteil gereichen. Ist kein Bankautomat in der Nähe, bei dem kostenlos Geld abgehoben werden kann, können die Gebühren für das Abheben an Fremdautomaten die Transaktion teuer machen. Manche Banken bieten jedoch das kostenlose Geld abheben innerhalb der EU (die ING-DiBa), oder sogar das weltweit kostenlose Geld abheben (die DKB) an.
Trotz der Nachteile überwiegen bei Direktbanken die Vorteile. Sie sind trotz der räumlichen Ferne inzwischen oft viel näher am Kunden und die Girokonten gibt es in vielen Fällen als kostenloses Konto, und teilweise sogar mit kostenloser oder zumindest kostengünstiger Kreditkarte.
Über einen Kontowechsel nachdenken
Wie der aktuelle YouGov-Report zur „Wechselbereitschaft Girokonto“ zeigt, denken auch weiterhin Bundesbürger über einen Wechsel des Kontos nach. Die Wechselaffinität konnte in den kommenden Jahren noch steigen, auch aufgrund der immer stärker werdenden Präsenz der Onlinebanken.
Vom Nachdenken über einen Kontowechsel bis hin zum Wechsel selbst ist es mitunter ein weiter Schritt. Doch je mehr Verbraucher erkennen, wie viele Vorteile ihnen Direktbanken im Vergleich mit ihrer Hausbank bieten, desto mehr Wechseltätigkeit wird es wohl auch in der Zukunft geben.
Nicht jede Onlinebank mag dabei die passende Bank für jeden Kunden sein. Jeder Verbraucher hat unterschiedliche Vorlieben und setzt ganz unterschiedliche Prioritäten, wenn es um seine Bankgeschäfte und Geldgeschäfte geht. Diese können Verbraucher vorab selbst ermitteln, indem sie sich in Ruhe hinsetzen und die für sie wichtigsten Punkte aufschreiben, bevor sie sich auf die Suche nach der für sie passenden Bank begeben.
Die passende Direktbank finden
Auf der Suche nach der richtigen Bank kann sich der Laie schnell verirren. Nicht wenige geben die Suche dann auf und bleiben, obwohl sie dies eigentlich nicht wollen, weiter bei ihrer Hausbank. Inzwischen gibt es jedoch mehrere Möglichkeiten, das passende Geldinstitut für sich zu finden. Der einfachste Weg ist der Girokonto-Vergleich.
In einem solchen Vergleich können die Punkte als Prioritäten angegeben werden, die wichtig für einen selbst sind. Dies kann die kostenlose Kontoführung sein, dies kann die kostenlose Kreditkarte zum Girokonto sein oder auch das Startguthaben für Neukunden.
Eine weitere Rolle spielt oft die Höhe der Dispozinsen. Je nach Bank können diese noch bei über 10 Prozent im Jahr liegen. Wer einen günstigeren Dispokredit haben möchte, kann auch dies mit einem Vergleich von Direktbanken finden.
Drei Direktbanken und ihre Vorteile
Die ING-DiBa, die Consorsbank und die DKB gehören zu den Direktbanken und zugleich zu den besten unter den Onlinebanken. Alle drei Banken bieten ihren Kunden ein kostenloses Girokonto. Auch die VW Bank bietet ein Girokonto, das sich sehen lassen kann, ist aber durch die sehr geringe Verbreitung von Geldautomaten leider ein wenig „außer Konkurrenz“.
Die ING-DiBa bietet zu ihrem Girokonto auch noch eine kostenlose Kreditkarte an. Dies gilt auch für die Consorsbank und die DKB. Alle drei Direktbanken verlangen für die zum Konto gehörende Visa Card keine Jahresgebühren.
Noch einen Vorteil gibt es bei zwei der genannten Direktbanken: die ING-DiBa und die Consorsbank bieten aktuell für Neukunden jeweils einen Bonus von 50 Euro. Der Girokonto-Wechsel wird damit seitens der neuen Bank sogar noch belohnt! Empfehlenswert ist es, die Konditionen der genannten Onlinebanken zu vergleichen, um das tatsächlich am besten zu einem selbst passende Konto zu finden.
